Veel reizen, lekker uit eten, nieuwe hardloopschoenen. In veel opzichten is Dionne Knooren net als veel anderen van haar leeftijd. Maar de jonge dertiger heeft daarnaast ook een paar eigenschappen en bezigheden die je vaak toch minder bij haar generatiegenoten tegenkomt. Zo koopt ze niet alleen bijna alles tweedehands, ze interesseert zich bovendien bovenmatig voor haar pensioen. ‘Want ik wil later net zo genieten als ik nu doe’, is haar eenvoudige verklaring daarvoor.
Haar financiële belangstelling begon toen ze als student op kamers ging wonen, en ontdekte hoe duur het leven is. Ze begon met spaarpotjes aan te leggen, en al snel volgden deposito rekeningen. In 2017 startte ze met beleggen en kocht ze een nieuwbouw appartement. In 2020 kwam daar pensioenbeleggen bij, gevolgd door (via crowdfunding) investeringen in start-ups. Op haar Instagram en in haar blogs vertelt ze er meer over aan wie het maar wil horen. Sterker nog: de finfluencer heeft het zelfs tot haar missie gemaakt om jongeren in jip-en-janneketaal bij de hand te nemen om ook een vermogen op te bouwen en zich voor te bereiden op hun pensioen.
Extra inleg in je pensioen?
Als je met pensioen gaat, kun je uit vijf verschillende bronnen inkomen krijgen: AOW (dat iedereen krijgt), een aanvullend- of werknemerspensioen (dat je via je werkgever opbouwt), lijfrentes of bankspaartegoeden, eigen vermogen, en werk. Bij de meeste pensioenuitvoerders, zoals BeFrank, is het mogelijk om naast het pensioen dat je hier via je werkgever opbouwt ook zelf extra (fiscaalvriendelijk) in te leggen. Ook kun je vaak keuzes maken in hoe offensief of defensief je wilt (laten) beleggen.
TIP: Luister ook de podcast Female Fix waarin BeFrank-directeur Kaya de Lange uitlegt hoe het werkt: ‘Door slim gebruik te maken van fiscaal vriendelijke regelingen, zorg je voor een stevigere financiële basis bij je pensioen.’
‘Voor mij kwam hét moment van inzicht toen een ondernemer in mijn omgeving me vertelde dat zij tot ze bijna 60 was helemaal geen pensioen had opgebouwd, min of meer niet bewust dat ze daar als ondernemer helemaal zelf verantwoordelijk voor was. Dat gaat mij niet overkomen, bedacht ik me toen’, vertelt ze. Natuurlijk, ze snapt best dat die boodschap bij veel jongeren maar moeilijk aanslaat. Die nieuwe trui of dat ene uitje is toch altijd net wat aantrekkelijker dan wat geld opzij leggen, dat weet ze. ‘Ik ken dat psychologische effect. De urgentie voel je vaak niet zo als je jong bent.’
Meer profijt
Maar, benadrukt ze ook: hoe eerder je begint, hoe meer profijt je kunt hebben van het geld dat je inlegt. Vanwege het rente-op-rente-effect. En daarom werkt ze bijvoorbeeld ook al een aantal jaren vanuit Finance Freaks mee aan de zogeheten Fix je Pensioen-challenge, waarbij je vijf dagen lang praktische tips in je mailbox kunt krijgen, over alle vijf mogelijke pijlers van je pensioen: AOW, aanvullend- of werknemerspensioen, lijfrentes of bankspaartegoeden, eigen vermogen, en werk. Ze hoopt daarmee meer mensen bewust te maken van het belang om ook na te denken over hun financiële situatie later. ‘Het is niet specifiek voor jongeren, maar we zien wel dat er gelukkig veel meedoen, omdat velen ons als een soort rolmodel zien. Ik weet dat veel van mijn leeftijdsgenoten dit onderwerp saai of niet interessant vinden. Ik ken de argumenten: niet leuk, te veel lastige termen, misschien haal ik het wel niet eens, het kost geld, doe ik later wel. Wij proberen om die drempel weg te nemen, door in elk geval mensen erover na te laten denken, en hun eigen situatie te checken via mijnpensioenoverzicht.nl.
Ja, boeíe…
Zelf werkte ze ooit als freelancer op de marketingafdeling voor het pensioenproduct van ABN Amro, en daarvoor in loondienst bij een Amsterdams online marketingbureau, waar ze helemaal niets aan pensioenopbouw deden. ‘Ja, boeíe, dacht ik toen. Maar dat zou me nu niet meer zomaar overkomen, denk ik.’
Geen vanzelfsprekendheid
Als zzp’er moet je natuurlijk helemaal zelf voor je pensioenpotje sparen. Maar ook in loondienst is het geen vanzelfsprekendheid meer dat je via je werkgever voldoende pensioen opbouwt om later net zo van te kunnen leven als je nu doet. Al moet de werkgever vanuit de Wet Pensioencommunicatie wel zijn werknemers informeren over de hoogte van hun pensioen en de gevolgen van wijzigingen in hun persoonlijke situatie, zoals een scheiding, ontslag of andere baan. Dit geldt ook voor de keuzes die te maken zijn rondom de pensioenregeling, zodat werknemers weten wat er mogelijk is. Daarom adviseert Dionne Knooren jongeren niet alleen om zich in deze materie te verdiepen en te kijken of ze zelf nog iets extra apart kunnen zetten, al dan niet via hun huidige pensioenuitvoerder, maar ook om daarbij dromen te schetsen. ‘Dan wordt het concreet, en dat motiveert je ook echt om geld opzij te zetten.’
Lees ook: Zeven redenen voor een kritische blik op je pensioenregeling
En zo’n droom mag ook best flexibel zijn, zegt ze. ‘Ik had bijvoorbeeld altijd als droom om een tijdlang in Spanje te wonen en te werken. Dat is me nu al gelukt. Nou, dan formuleer ik gewoon een nieuw doel. En dat probeer ik dan visueel te maken. Omdat ik weet dat dat helpt. Ik heb bijvoorbeeld ook een progressiebalk, en een vision board op mijn telefoon. Zo werk ik heel bewust naar die doelen toe.’
FIRE trend
Een tijdje geleden was de FIRE-trend nogal in zwang, oftewel: Financial Independence, Retire Early. Maar daarmee heeft ze weinig affiniteit, zegt ze. ‘Dat is me te beperkend. Mijn financiële vrijheid nu is ook belangrijk. Ik wil ook nu genieten. Ik wil juist laten zien dat het één het ander niet uitsluit: dat je nu ook een leuk leven kunt hebben, maar later ook. Als je het tenminste goed regelt.’
En daarvoor is wel wat nodig, zegt ze. Ze rekent een bekende richtlijn voor: ‘Stel, je gaat uit van 2.500 euro in de maand, en dat dan keer 12, en dat 25 jaar lang. Dan heb je het al over een benodigd bedrag van 750.000 euro. En dan hebben we het nog niet eens over dromen als een tweede huisje of een wereldreis. Dan snapt eigenlijk iedereen dat je dat niet gaat redden als je 50 euro in de maand apart zet. Dat geven wij dus ook altijd mee als we hierover onze kennis en ervaring delen.’ Maar, zo herhaalt ze: de 50 euro die je inlegt als je jong bent, heeft wel veel meer kans om zich te vermenigvuldigen dan de 50 euro die je inlegt als je de 50 al voorbij bent. ‘Hoe eerder je begint, hoe beter.’
Emoties uitschakelen
Ook nu de beurzen inzakken, na de maatregelen van president Trump? ‘Ja, 2025 staat in het rood. Maar het gaat erom: je moet op de lange termijn kijken, en je emoties proberen uit te schakelen. Ik zeg altijd: niet te vaak checken, en ook niet bewegen. Geen paniekvoetbal. Je hebt altijd dips, en dat is soms best angstig. Maar uit alle statistieken blijkt dat het op de lange termijn altijd weer goed komt.’
Sowieso zou ze zelf altijd eerder stoppen met regulier beleggen dan met pensioenbeleggen, zegt ze. Dat laatste is namelijk fiscaal heel aantrekkelijk – behalve als je aan dat geld wil komen voordat je met pensioen gaat. ‘Dan betaal je daar best een hoge boete over. Dat zou ik dus nooit doen.’
Wat volgens haar de grootste valkuil is voor jonge mensen die iets opzij willen leggen voor later? ‘Dat je iets doet waar je geen verstand van hebt’, antwoordt ze direct. ‘Dus: lees je in, laat je informeren. Zorg dat je inzicht hebt in je dromen, en het financiële plaatje dat daarbij hoort. En probeer het dan ook een beetje leuk te gaan vinden. Want financiële vrijheid, dat wens ik echt iedereen toe.’
Dit artikel wordt u aangeboden door
BeFrank
Wij zijn BeFrank. Een innovatieve online pensioenuitvoerder. Bij BeFrank houden we niet van gedoe. Daarom maken wij praktische zaken zo eenvoudig mogelijk. Voor u als werkgever en voor uw werknemers. Zo wordt pensioen weer iets om naar uit te kijken.
Meer info
