Een verstandige ondernemer kijkt vooruit. Niet alleen naar de kansen, maar ook naar de risico’s. Iedere onderneming krijgt namelijk vroeg of laat te maken met tegenvallers. Daar kun je maar beter goed op voorbereid zijn.
Hoe klein je de kans ook acht, ook jij kunt arbeidsongeschikt worden. En wat als er ingebroken wordt in jouw bedrijf? Dan is het wel fijn dat de verzekering (een deel van) het schadebedrag uitkeert. En wat als je werknemer betrokken raakt bij een ongeval op de werkvloer? Voor deze en andere zaken kunnen ondernemers zich verzekeren.
In dit artikel zetten we de verzekeringen voor ondernemers en personeel voor 2024 op een rij:
- Wel of niet verzekeren als ondernemer?
- Verzekeringen voor ondernemers
- Bedrijfsverzekeringen
- Personeelsverzekeringen
Wel of niet verzekeren als ondernemer?
Er zijn oneindig veel verzekeringen, maar lang niet alles is relevant voor iedere ondernemer. Afhankelijk van het soort bedrijf dat je voert, het aantal personeelsleden en de risico’s die je loopt, is het handig om een bepaald aantal verzekeringen af te sluiten.
Daarnaast hoef je als starter niet direct alle verzekeringen af te nemen. Kijk eerst welke op dit moment echt nodig zijn en verzeker je bij wanneer je bedrijf groeit. Reken ook uit of je de eventuele schade uit eigen portemonnee kunt betalen zonder failliet te gaan.
Is dat niet het geval? Dan loont het al snel om een paar euro per maand extra uit te geven aan een goede verzekering om je tegen dat risico te beschermen.
Tip! Laat je goed informeren door een verzekeringsadviseur.
Overzicht verzekeringen voor ondernemers, je bedrijf en personeel
Er zijn heel wat verzekeringen om je bedrijf en je activiteiten te beschermen. Welke verzekeringen heb jij nodig?
Ondernemen is het mooiste wat er is, maar het is nooit helemaal zonder risico. De Goudse verzekeringen helpt ondernemers met succesvol ondernemen. Dat doen zij met branchegerichte verzekeringen en diensten. Hierbij een overzicht – samengesteld door De Goudse verzekeringen – van de meest voorkomende en voor de hand liggende verzekeringen voor ondernemers, je bedrijf en personeel:
Verzekeringen voor ondernemers in 2024
Deze verzekeringen sluit je op persoonlijke titel af, ze gelden alleen voor jou als ondernemer.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Niet verplicht, maar onontbeerlijk voor de ondernemer is de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). De AOV is de belangrijkste verzekering voor jezelf. Je beschermt hiermee je persoonlijke inkomen als je door een ongeluk of ziekte niet meer kunt werken. Als ondernemer heb je namelijk geen vangnet van de overheid.
Zelf een goede buffer aanleggen kan vele jaren duren en wat als je in de tussentijd iets overkomt? Bereken maar eens wat je precies nodig hebt als je onverhoopt de rest van je leven niet meer kunt werken.
- Lees meer: Ja of Nee een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Nabestaandenverzekering
Niet verplicht, maar als jij komt te overlijden wil je natuurlijk niet dat je partner en eventuele kinderen financieel in de problemen komen. Met een nabestaandenverzekering zorg je ervoor dat jouw nabestaanden een vergoeding krijgen als jij er niet meer bent. Je kunt kiezen voor een eenmalige uitkering aan je partner.
Collectieve nabestaandenverzekering
Als er geen partner meer is, krijgen je kinderen of andere erfgenamen deze uitkering. Je kunt ook kiezen voor een maandelijkse uitkering tot aan de AOW-leeftijd van je partner.
Deze verzekering kun je in een keer afsluiten voor jezelf en je werknemers. Dit noem je een collectieve nabestaandenverzekering. Hiermee bied je direct extra zekerheid aan je werknemers en hun familie.
Zakenreisverzekering
Niet verplicht, wel handig. Met een zakenreisverzekering kun je met een gerust hart op pad. Als je producten beschadigd raken tijdens een zakenreis of als je in een juridisch conflict terechtkomt met jouw zakenpartner? Als je voor jouw bedrijf op reis gaat, wil je je niet druk maken over de risico’s die je loopt.
De basisdekking bestaat uit de vaste onderdelen zoals bagage, buitengewone kosten, annuleringskosten en rechtsbijstand.
Bedrijfsverzekeringen
Deze verzekeringen sluit je af voor jouw bedrijf. Ze dekken de zakelijke activiteiten af.
Bedrijfspand- en inventarisverzekering
Voor de meeste ondernemers is hun bedrijfsgebouw essentieel voor het runnen van een goede business. Het is dan ook verstandig om je pand goed te verzekeren. Ook je waardevolle voorraad, inventaris, goederen en elektronica kun je beschermen met de juiste verzekeringen.
Bekijk de risico’s voor jouw bedrijfspand en inventaris, de volgende opties kun je verzekeren:
- Bedrijfsgebouwenverzekering
- Inventaris / Goederenverzekering
- Elektronicaverzekering
- Geldverzekering
- Glasverzekering
Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)
Iedereen maakt fouten en een ongeluk kun je niet altijd voorkomen. Bescherm je bedrijf tegen flinke schadeclaims met de juiste verzekering.
De aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven verzekert schade aan personen en zaken die door jou of een werknemer wordt veroorzaakt. Als een klant uitglijdt op een vloer die net gedweild is in jouw zaak? Of als je per ongeluk thee over de laptop van je klant laat vallen? Deze verzekering dekt dit soort schade.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering beschermt bij een schadeclaim als gevolg van een beroepsfout. Een verkeerd advies, een fout in een contract of een verkeerd ontwerp. Dit soort beroepsfouten kunnen enorme gevolgen hebben. De kosten zijn dan niet te overzien voor een klein bedrijf. Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering ben je verzekerd voor die kosten.
Rechtsbijstandverzekering
De kans op een conflict is altijd aanwezig. Bijvoorbeeld met een werknemer over zijn loon, met een boze klant over een product, met leveranciers over voorwaarden of met de gemeente over een vergunning. Dan is vaak juridische hulp nodig. En een jurist is niet goedkoop. Met een rechtsbijstandverzekering ben je verzekerd van professionele hulp bij (dreigende) conflicten.
Als er een arbeidsconflict ontstaat, kun je juridische hulp inschakelen. Preventief, om het conflict met je werknemer in de kiem te smoren, of voor een gang naar de rechter. 5 tips om met een arbeidsconflict om te gaan.
- Lees meer over rechtsbijstand bij een arbeidsconflict.
Cybercrime
Ransomware, DDos-aanvallen, phishing mails, noem maar op. Cybercriminaliteit komt steeds vaker voor. Niet alleen bij grote bedrijven. Hackers richten zich steeds vaker op het MKB. Zijn jouw online activiteiten al goed beveiligd? En wat als het toch misgaat?
Misschien ligt je hele onderneming plat of krijg je te maken met boetes en schadeclaims. Ook hier kun je je tegen verzekeren. Met een cyberverzekering krijg je hulp bij het voorkomen en herstellen van cybercrime. Als dit niet mogelijk is, ontvang je een vergoeding.
Bedrijfsschadeverzekering
Als je bedrijfsactiviteiten na een brand, inbraak of grote waterschade geheel of gedeeltelijk stilvallen, heb je een groot probleem. Dit kan de bedrijfscontinuïteit in gevaar brengen. Er zijn verschillende verzekeringen die je helpen bij een plan B of een vergoeding bieden voor de schade. Zoals:
Personeelsverzekeringen
Je werknemers zijn waarschijnlijk het belangrijkste kapitaal van je bedrijf. Daar wil je goed voor zorgen. Daarnaast wil je de financiële risico’s rond personeel beperken. Hoe doe je dat?
Deze verzekeringen zijn alleen relevant voor ondernemers die personeel in dienst hebben:
Verzuimverzekering
Een van de belangrijkste verzekeringen rondom personeel is de verzuimverzekering. Als een werknemer ziek wordt, kost je dat als ondernemer veel geld. Je bent namelijk wettelijk verplicht om twee jaar lang het loon van een zieke werknemer door te betalen en in sommige gevallen nog langer. Met een verzuimverzekering dek je dit risico af.
- Meer lezen over loondoorbetaling bij ziekte en de regels voor werkgevers
Wat kost een verzuimverzekering?
De kosten voor een verzuimverzekering worden berekend aan de hand van de totale loonsom van je bedrijf (het loon van al je werknemers bij elkaar). Een verzekeraar vraagt daarvan een klein percentage. Dit percentage is afhankelijk van drie dingen:
- de samenstelling van je personeel
- de verzuimcijfers van de afgelopen jaren
- de branche waarin jouw bedrijf actief is. De kosten zijn verder volledig afhankelijk van het verzekeringspakket dat jij kiest (dekkingspercentage, eigen risico, wel of geen arbodienstverlening).
WGA-eigenrisicoverzekering
ls een werknemer na twee jaar nog steeds ziek is en voorlopig niet kan werken, krijgt hij een WGA-uitkering. Als jij ervoor gekozen hebt eigenrisicodrager te zijn voor de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten), dan moet jij deze uitkering betalen. Met een WGA-eigenrisicoverzekering dek je dit financiële risico. Je krijgt ook persoonlijke ondersteuning bij langdurige arbeidsongeschiktheid van (ex-)werknemers.
Collectieve WIA verzekering
Met een collectieve WIA-verzekering bied je je personeel een extra vangnet bij arbeidsongeschiktheid. Dit kan een aantrekkelijke arbeidsvoorwaarde zijn voor (nieuwe) werknemers.
Je werknemers kunnen namelijk een forse inkomensdaling ervaren door ziekte, omdat er vaak beperkt of geen recht is op een WIA-uitkering. Met een WIA-verzekering zorg jij voor een financiële aanvulling en de nodige coaching.
ANW-pensioen
Als een werknemer overlijdt, kunnen de nabestaanden te maken krijgen met inkomensverlies. De achterblijvende partner krijgt vaak geen of een lage Anw-uitkering van de overheid. Met een Anw-pensioen vul je dat tekort aan tot een gewenst bedrag. Daarmee zorg je goed voor de familie van je personeel.
Wil je meer soorten personeelsverzekeringen op een rij ontvangen? Ontdek in dit gratis whitepaper hoe je onderneemt zonder zorgen, jezelf van inkomen verzekert, je bedrijf beschermt en je personeel meer zekerheid geeft. Inclusief een handige risico-checklist die je zelf kunt invullen.
Coronavirus en verzekeren voor ondernemers
Het coronavirus raakt ons allemaal. Wil je meer informatie over verzekeren van je onderneming in tijden van corona? Lees meer informatie via De Goudse Verzekeringen.
