De oorlog om de zorgverzekerden is weer losgebarsten, met als hoogtepunt de tweede helft van de maand december. Veel klanten beslissen rond die tijd of ze naar een ander overstappen of niet. Waarschijnlijk bént u zo’n klant. Maar weet u eigenlijk wel waar het allemaal over gaat? Aan de hand van twintig (soms domme) vragen leggen we de vinger op de zere plek.
Is het aannemelijk dat de premie voor de zorgverzekering gaat stijgen, nu bekend is dat de zorgverzekeraars hier dik verlies op hebben geleden?
Op zich geen domme vraag. Het hoge verbazinggehalte zit ‘m meer in het antwoord. De verzekeraars hebben namelijk nog heel wat vet op de botten (zeker verdiend aan de premies voor beleggingsverzekeringen?). In de meeste gevallen gaat de premie dus niet omhoog. Adviesbureau Atos Consulting berekende het verlies van zorgverzekeraars op de basisverzekering op ongeveer 900 miljoen euro. Is niet echt een pietluttig bedrag. Maar toch kan in veel gevallen een verzekering worden afgesloten tegen een lagere premie dan afgelopen jaar.
Hoe hoog of laag is de premie volgend jaar dan?
Afgelopen jaar schatte het ministerie van Volksgezondheid dat de gemiddelde premie zou uitkomen op 1100 euro. Dat bleek in de praktijk 67 euro lager. Voor volgend jaar wordt een gemiddelde premie verwacht van iets minder dan 1100 euro. Maar er valt met een beetje gericht shoppen heel wat te verdienen.
Waarbij het voor de hand ligt dat de goedkoopste zorgverzekering wordt aangeboden door een grote verzekeraar?
Dat is opvallend genoeg niet waar. Op dit moment is de zorgverzekering van Anderzorg de goedkoopste. Betaal je de jaarpremie in één keer, dan ben je 990 euro kwijt. Betaal je maandelijks, dan kost de zorgverzekering hier 1143 euro. Univé is de op één na goedkoopste met een jaarpremie van 995 euro (1134 wanneer je per maand betaalt). Les 1: bepaal eerst of je maandelijks of per jaar wilt betalen, want dat maakt wel enig verschil.
Bron: verzekeringssite.nl.
Kan dat niet goedkoper?
Ja, dat kan goedkoper. De beste manier is u aan te sluiten bij een collectief van consumenten. En daar zijn er heel wat van in Nederland. Het verschil in premie bedraagt al snel 10 procent. Een voorbeeld: unitedconsumers.nl biedt een basisverzekering aan voor 87,42 euro per maand. De zorgverzekeraars hebben zich vooral door deze tientallen collectieve verbanden in de vingers gesneden. Collectieven zijn er namelijk in tientallen soorten, maten en uitvoeringen. Grote kans dat u ergens klant bent waar een collectieve zorgverzekering tot de mogelijkheden behoort.
Kunnen mensen die van alles en nog wat mankeren worden geweigerd door de zorgverzekeraars?
Nee, dat kan niet. Verzekeraars hebben de plicht iedereen toe te laten tot de basisverzekering. Dit is wettelijk vastgesteld. Dat hierdoor de premie voor iedereen wat hoger wordt is logisch, maar onvermijdelijk aangezien we allemaal een beetje meebetalen voor de zieken in onze samenleving. Dat is wel zo beschaafd.
Waarom kun je eigenlijk je verzekering niet opzeggen wanneer je wilt?
Omdat het nu eenmaal zo geregeld is dat een contract loopt van 1 januari tot en met 31 december. Wie zijn huidige verzekeraar wil verlaten, moet voor 1 januari opzeggen en moet voor 1 februari een nieuwe verzekeraar hebben.
Als je op reis gaat, heb je vast nog een aparte reisverzekering nodig om de kosten van ziekte te dekken.
De dekking van de basisverzekering geldt zeker niet in het buitenland. Het is misschien wel verstandig een reisverzekering af te sluiten (bijvoorbeeld tegen diefstal), maar voor de basisziektekosten hoeft dit niet. Iedereen die ziektekosten in het buitenland heeft gemaakt, weet dat een claim bij de reisverzekering voor ziektekosten niet door de reisverzekering wordt gedekt omdat deze kosten ook in het buitenland onder de zorgverzekering vallen. De basisverzekering heeft in dit geval voorrang zullen we maar zeggen. Extra kosten vallen er niet onder en ook dat is trouwens een goede reden om een reisverzekering af te sluiten.
Die extra kosten vallen toch wel mee?
Eén voorbeeld is veelzeggend: helikoptervervoer van een sneeuwhelling in Zwitserland is niet gedekt in de basisverzekering.
Wat is een naturapolis?
Je hebt twee hoofdsoorten zorgverzekeringen: een restitutiepolis en een naturapolis. In het eerste geval wordt door de zorgverzekeraar geld uitgekeerd op basis van een nota die de verzekerde overlegt. Gaat het om een naturapolis, dan vindt het betalingsverkeer achter gesloten schermen plaats. Er wordt dan door degene die de gezondheidshandeling verricht rechtstreeks een rekening aan de verzekeraar gestuurd. De naturapolis is gemiddeld goedkoper, aangezien de verzekeraars vaak een kortingsregeling treffen met de zorgaanbieder.
Als ik iets wil weten over de basisverzekering of een zorgverzekeraar, kan ik op internet terecht. Kan ik ook gewoon even de telefoon pakken?
Hallo, we leven eind 2006: kent u nog één instelling waar het opnemen van de telefoon gaat zoals het hoort? Zemelende bandjes en onbekwame telefonistes zijn ons lot. De Consumentenbond deed onlangs onderzoek naar de telefonische bereikbaarheid van 26 verzekeraars (en niet de kleinste). Uiteindelijk kreeg 85 procent van de klanten iemand te pakken, maar de weg naar de deskundige is er en vol hobbels en valkuilen. Bij de slechtst scorende verzekeraar haalde 35 procent de eindstreep, dus een persoon die antwoorden gaf op vragen.
Is de beste manier om een zorgverzekering af te sluiten via mijn vertrouwde tussenpersoon?
De kans bestaat dat u op internet een betere deal sluit. Steeds meer verzekeringen ook zorgverzekeringen – worden afgesloten via internet. Ter vergelijking: de verzekeraars zetten dit eerste half jaar 145 miljoen euro om via internet aan allerlei verzekeringen, terwijl vorig jaar via het web in dezelfde periode een omzet van 89 miljoen werd geboekt. En laten we eerlijk zijn: waarom heb je nog een tussenpersoon nodig? Die mensen komen langs en voordat je het weet zit je aan iets vast wat je achteraf helemaal niet wilde hebben. Er zijn diverse goede websites waar de premies van de zorgverzekering goed zijn te vergelijken.
Een andere optie is de zorgverzekering af te sluiten via Wehkamp?
Dat kon dit jaar, maar volgend jaar niet meer. Wehkamp presenteerde begin dit jaar met veel klaroengeschal dat het ook in verzekeringen ging, maar op 1 januari volgend jaar is dit al weer een gepasseerd station. De kruideniersketen Kruidvat gaat daarentegen wel in zorgverzekeringen.
Wanneer moet mijn verzekeraar een nieuwe aanbieding doen?
Voor 1 december had u de aanbieding in de bus moeten hebben. En in de praktijk blijkt dat de verzekeraars daar goed in zijn geslaagd.
December is nogal een drukke maand en er is weinig tijd om de verzekering op te zeggen. Er zit toch wel rek in die datum?
Njet. Het opzeggen van de oude verzekering kan tot en met 31 december (dat is ook de reden dat de zorgverzekeraars vooral in de tweede helft van december vol gas geven met hun reclamecampagnes). Op 1 januari bent u te laat.
En dan moet ik zeker ook een nieuwe verzekeraar hebben?
Dat nou weer niet. U heeft de hele maand januari de tijd om een nieuwe verzekeraar te vinden. Op 1 februari moet een handtekening zijn gezet onder een nieuwe polis, die dan met terugwerkende kracht vanaf 1 januari geldt.
Je komt natuurlijk heel moeilijk af van je huidige verzekeraar?
Dat valt mee. De meeste verzekeraars hebben voor 1 december een nieuwe aanbieding gedaan en hebben die gelegenheid meteen benut om de voorwaarden in de polis of om de prijs aan te passen. Dit zijn de twee redenen waarom u kunt overstappen. Er is dus in 99 procent van de gevallen geen vuiltje aan de lucht.
Ik blijf wel bij mijn huidige verzekeraar. Lekker makkelijk, want overstappen is zo’n gedoe.
Vorig jaar was dat inderdaad een gedoe. Tot ver in 2006 hadden mensen problemen om van hun oude verzekeraar af
te komen. Ook met het innen van rekeningen over 2005 (toen er trouwens nog geen zorgverzekering was, het gaat hier om alle mensen die particulier verzekerd waren) was een lange adem een voorwaarde. Maar het wordt er een stuk makkelijker op, als de schijn tenminste niet bedriegt. Nieuw dit jaar is de opzegservice: de nieuwe verzekeraar zegt uw oude op en als het goed is heeft u er geen omkijken meer naar. Zorgverzekeraars Nederland start een publiekscampagne waarin de consument hierop wordt gewezen.
Heeft iedereen recht op zorgtoeslag?
Pardon? U heeft recht op een zorgtoeslag wanneer u als alleenverdiener minder dan 26.391 euro per jaar (inclusief bonussen en vakantiegeld) verdient. Vormt u minimaal een setje met inkomen, dan geldt een grens van 42.450 euro per jaar.
Gezien de puinhopen het afgelopen jaar, verwacht je dat de verzekeraars een dikke onvoldoende krijgen van hun klanten.
Dat zou je inderdaad verwachten, maar niets is minder waar. Bijna 90 procent van de consumenten geeft zijn zorgverzekeraar minimaal een 7, zo blijkt uit onderzoek van het Nederlands instituut voor onderzoek van de gezondheidszorg (Nivel). Nu kun je volhouden dat dit geen onpartijdige club is, maar ook onderzoek van de Consumentenbond wijst uit dat verreweg de meeste Nederlanders dik tevreden zijn over hun zorgverzekeraar.
