Sinds de start van de coronacrisis in maart 2020 zijn er nieuwe overbruggingskredieten via de overheid, Qredits, banken en anderen. Deze zijn bedoeld om de periode van de coronacrisis met je onderneming door te komen. Het gaat vooral om bedrijfsfinanciering voor werkkapitaal.
De term overbruggingskrediet (of -hypotheek) wordt ook gebruikt voor een lening om de periode te overbruggen waarin je een nieuw huis hebt gekocht, maar het oude huis nog niet hebt verkocht. Dat is hier niet aan de orde.
Waar heb je het geld voor nodig?
Als met een voorraad werkt zoals in een (web)winkel, horeca of groothandel, heb je daarvoor werkkapitaal nodig. Dat geld gebruik je onder meer om goederen in te kopen. Het kan ook zijn dat je tijdelijk geld nodig hebt voor investering in bedrijfsmiddelen voor een nieuw verdienmodel of voor een verbouwing om je winkel, horeca, bedrijfs- of kantoorruimte coronaproof te maken. Of om tijdelijk andere kosten te betalen zoals loonkosten.
Financiële planning
Hoe bepaal je hoeveel geld je nodig hebt? Een liquiditeitsprognose geeft inzicht je liquiditeit. Als je geld tekort komt, blijkt dat uit je prognose. Het is een voorspelling, dus als die niet uitkomt kan je langer of korter meer of minder externe financiering nodig hebben.
Hoe flexibel je kunt omgaan met een financiering is dan een factor om mee te nemen in je keuze voor een financier. Met snel en flexibel verhogen kun je op kansen inspelen. Of juist snel verlagen als je het geld toch korter nodig hebt, omdat het meezit. Misschien kan je zelfs eerder aflossen en dat scheelt geld. De voorwaarden van de financiering moeten dat wel toelaten.
Criteria voor het selecteren van financiering
Banken en non-bancaire financiers bieden een flexibel krediet of kortdurende lening. Dat kan soms al vanaf een paar duizend euro en voor een paar maanden. Tips voor selectie:
- Vergelijk de voorwaarden zoals rente, looptijd, afsluit- en administratiekosten van meerdere kredietaanbieders. Reken de rente om naar een jaarrente en bepaal of dat tarief past.
- Lees de kleine letters van het kredietvoorstel. Een begrijpelijk contract en aanbeveling door betrouwbare adviespartijen helpen je bij je keuze. Lidmaatschap van een brancheorganisatie van financiers of een keurmerk ondersteunen daarbij. Stichting MKB Financiering werkt met een keurmerk voor non-bancaire financiers en biedt een Verwijstool.
- Overweeg hulp van een financieringsadviseur die met zijn kennis en netwerk het proces kan versnellen.
Tozo-lening
De Tijdelijke overbruggingsregeling zelfstandig ondernemers (Tozo) biedt naast inkomensondersteuning ook een lening. Via een versnelde procedure kan je een lening aanvragen tot maximaal 10.157 euro tegen 2% rente. Tot 1 januari 2021 hoef je nog geen rente en aflossing te betalen.
Qredits overbruggingskrediet
Het Qredits Overbruggingskrediet is een krediet van maximaal 25.000 euro voor bestaande ondernemers. De rente is het eerste jaar 2%. Deze regeling is op 27 oktober verlengd en loopt tot en met 30 juni 2021.
Klein Krediet Corona
Voor kleine bedrijven is er een nieuwe overbruggingskredietregeling het Klein Krediet Corona (KKC). Het is een lening tussen de 10.000 en 50.000 euro met 95% staatsgarantie. Je minimale omzet moet 50.000 euro zijn. Toegelaten financiers kunnen ondernemers financieren met een KKC – overbruggingskrediet. Aanvragen kan tot en met 30 juni 2021.
Corona Overbruggingslening (COL)
De Regionale Ontwikkelingsmaatschappijen (ROM’s) gaan de COL uitlenen aan innovatieve bedrijven die door de Covid19-crisis in financiële problemen zitten. Het is nadrukkelijk bedoeld als een noodinstrument voor een tijdelijke overbrugging naar ’break-even’ of een volgende financieringsronde. De hoogte van de leningen ligt tussen de 50.000 en 2 miljoen euro. Voor zover mogelijk wordt samen opgetrokken met private investeerders. De regeling is op 27 oktober 2020 opnieuw geopend en loopt tot 30 juni 2021.
Borgstelling MKB-kredieten Corona
Met de BMKB regeling kunnen bedrijven onder gunstiger voorwaarden geld lenen bij een bank en maar liefst 20 non-bancaire financiers. De overheid staat garant voor een deel van de financiering aan bedrijven die kapitaal nodig hebben, maar die aan de financier niet genoeg zekerheden (onderpand zoals gebouwen, machines) kunnen bieden. Hierdoor kun je als ondernemer je financiering uitbreiden, omdat het risico voor de financier kleiner is. De regeling is verlengd tot van april 2021 tot eind 2021.
Kleine Ondernemers Lening
Het platform Doorondernemen.nl verbindt ondernemers met financieringsbehoefte met ondernemers die financieren. De rente is 2% bij een terugbetalingstermijn van 24 maanden. In een voorbeeld noemt men een bedrag van 15.000 euro voor een kledingwinkel.
Dutch Work: grotere bedragen
Neos direct landing biedt met Dutch Work sinds juni 2020 financiering voor werkkapitaal- of investeringen met een looptijd vanaf 6 maanden. Het gaat om bedragen vanaf 500.000 tot 5.000.000 euro en rente vanaf 6%.
Bestaande overbruggingskredieten
Al langer bestaan financiers die een tijdelijke financiering aanbieden. Dat kan zijn voor werkkapitaal, bedrijfsmiddelen of een verbouwing.
Online financiering via fintech
Fintech staat voor financiële technologie. Deze financiers organiseren met online technologie het financieringsproces. Zij bieden meestal tijdelijke financiering van werkkapitaal aan. Het gaat om bedragen vanaf 2.000 tot 250.000 euro en hoger.
Pinvoorschot en Webvoorschot
Een pinvoorschot is gekoppeld aan een pinautomaat in de detailhandel en horeca. Je krijgt een voorschot op de verwachte omzet. Dagelijks gaat er een percentage van de omzet als aflossing naar de financier. Dit kan met bedragen vanaf 2.000 tot 50.000 euro. De looptijd is 3 tot 6 maanden. Heb je een webshop? Dan kan je een voorschot krijgen voor dezelfde bedragen.
De volgende fintech geldverstrekkers hebben het keurmerk Erkend MKB Financier van de Stichting MKB Financiering:
- Wil je een voorschot op bestaande debiteuren (factoring)? De partijen: Boozt24, Voldaan en Svea Finans.
- Op zoek naar crowdfunding? De platforms: Collin Crowdfund, October, Geldvoorelkaar en Startgreen Capital.
- Een zakelijke lening afsluiten? Direct lending: Pin Voorschot, Spotcap, fundIQ en Fiduciam.
De genoemde fintechbedrijven zijn verbonden aan de Stichting MKB Financiering. Banken hebben hun eigen fintechkanalen:
- New10 (ABN AMRO)
- Fundr (Rabobank)
- Funding Options (ING bank)
Verder lezen:
Alternatieve financiering met fintech: dit zijn je opties
Tijdelijk kleine bedragen financieren, zo doe je dat
Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar
