Dat het voor werknemers belangrijk is om vroeg te beginnen met een pensioenregeling? Dit zal voor weinigen als een verrassing komen. Hoe eerder je begint, hoe langer je immers de tijd hebt om de inleg te laten renderen.
Maar ook voor werkgevers is het vaak verstandig zo vroeg mogelijk te starten met het aanbieden van een pensioenregeling aan je personeel. Ook als ze niet – zoals 70 procent van de werkgevers – te maken hebben met een verplichte pensioenregeling.
Wat zijn die voordelen van vroeg beginnen? We sommen er drie op.
#1 Je kunt pensioen flexibel laten meegroeien
Zo komen we eigenlijk op het eerste voordeel van het vroeg aanbieden van een pensioenregeling als startup of scaleup: je kunt het zo flexibel maken als je zelf wilt. De meeste organisaties beginnen met een pensioenregeling van zo’n 10 tot 14 procent van de zogeheten ‘pensioengrondslag’, maar je kunt zelfs ook met een lager percentage beginnen. En groeit je bedrijf daarna hard door? Dan kun je dit percentage als werkgever altijd nog verhogen. Zo kun je je pensioenregeling makkelijk laten meegroeien met je bedrijf.
Doenpensioen van a.s.r. is een voorbeeld van een pensioenregeling die zo’n flexibele inrichting mogelijk maakt. Bij de meeste pensioenuitvoerders kun je alleen een pensioenregeling afsluiten via een adviseur, die je dan zal adviseren over welke regeling passend is en die je helpt een uitvoerder te kiezen. Bij Doenpensioen van a.s.r. kun je vaak ook zelf rechtstreeks een pensioenregeling afsluiten, execution only, zoals dat heet.
Zo’n regeling biedt maximale flexibiliteit. Werknemers hebben er direct inzicht in hun pensioen en kunnen zelf invloed uitoefenen op de hoogte ervan. Zo kunnen ze bijvoorbeeld eenvoudig zelf extra inleggen voor een hoger pensioen, om zo meer pensioenkapitaal te kunnen opbouwen.
En als werkgever is de flexibiliteit niet minder groot. Niet zo gek dus dat 70 procent van de bedrijven die voor deze pensioenregeling hebben gekozen vijf werknemers of minder in dienst hebben. En dat 50 procent van de bedrijven die voor Doenpensioen hebben gekozen, niet ouder is dan zeven jaar.
#2 Je wordt er aantrekkelijk door
Dan de tweede reden om vroeg met een pensioenregeling te beginnen. En dat is misschien wel de belangrijkste. Op de huidige krappe arbeidsmarkt kun je eigenlijk niet meer zonder.
Volgens onderzoek van vacaturesite Indeed uit 2020 blijken zowel werkgevers als werknemers het hierover behoorlijk eens. Zo zegt maar liefst 93 procent van de werknemers het belangrijk te vinden dat een werkgever een pensioenregeling biedt, en denkt 88 procent van de ondernemers met personeel er net zo over. Daarmee scoort ‘pensioen’ veruit het hoogst van alle mogelijke secundaire arbeidsvoorwaarden.
Toch hebben in Nederland nog steeds zo’n 900.000 werknemers géén pensioenregeling via hun werkgever. ‘Witte vlekken’, worden zulke werkgevers ook wel genoemd. Ze doen zichzelf daarmee tekort, blijkt uit het Indeed-onderzoek, omdat ze de kans op talent laten liggen.
En zeker senior talent. Want het risico om mee te doen aan een veelbelovende jonge onderneming willen veel Nederlanders nog wel voor lief nemen, ook de meer ervaren mensen. Maar daarmee onzekerheid voor de toekomst op de koop toe krijgen? Dat gaat velen toch nog steeds te ver.
Heb je als werkgever geen pensioenregeling? Dan zullen veel nieuwe medewerkers, zeker de wat meer senioren, hier steeds vaker een compensatie in hun salaris voor vragen. Uiteindelijk ben je dan allebei duurder uit. Mogelijk tekenen ze dan zelfs niet eens een contract bij je. Als je deze secundaire arbeidsvoorwaarde dus al vroeg voor je mensen regelt, kun je je daarna weer focussen op wat écht belangrijk is: groeien, met de beste mensen.
#3 Het is financieel aantrekkelijk
De overheid stimuleert de opbouw van een inkomen voor later. Daarom worden pensioenen fiscaal gestimuleerd, en betaal je als werkgever geen sociale premies over pensioenen; wel over loon. En dan gaat het toch om zo’n 20 procent verschil. Je werknemer betaalt wel belasting over een pensioen dat is ingegaan.
Voor de Belastingdienst maakt het daarbij trouwens niet uit of jij als werkgever de pensioenpremie betaalt of dat je werknemer dat zelf doet, uit het brutoloon. Je kunt dus kijken naar een verplichte eigen bijdrage door de werknemer. Je kunt er ook voor kiezen dat zij zelf de hoogte van hun – vrijwillige, maar fiscaal aantrekkelijke – inleg bepalen. Zoals bij veel startups ook gebeurt.
Als je als jonge werkgever goed voor je werknemers wilt zorgen, kan een pensioenregeling daarom ook financieel weleens aantrekkelijker zijn dan bijvoorbeeld extra salaris.
De termijn dat snelgroeiende bedrijven voor het eerst aan een pensioenregeling voor hun medewerkers denken, wisselt. Soms gebeurt dit al na een jaar, soms pas na vijf jaar. Dit is ook afhankelijk van het aantal werknemers dat je hebt. Sommige organisaties beginnen pas bij bijvoorbeeld vijf werknemers met een pensioenregeling.
Maar eigenlijk is de les: hoe eerder, hoe beter. Want als je dus als werkgever een pensioenregeling instelt voor je werknemers is dat relatief goedkoper dan extra brutosalaris, waarmee iedere werknemer het pensioen voor zichzelf moet regelen, buiten een officieel bedrijfspensioen om.
Dit artikel wordt u aangeboden door
Doenpensioen van a.s.r.
Met Doenpensioen zijn de kosten voor je bedrijf en je werknemers laag. Maar we bieden meer. Alles online, dus geen papieren rompslomp. Veel vrijheid, je bepaalt zelf hoe je pensioenregeling eruitziet en wie wat betaalt. We beleggen de premies wereldwijd met oog voor mens en milieu. En als er eens iets is, dan staat er een servicegericht, ondernemend team voor je klaar.
Meer info
