ING Commercial Finance: dé werkkapitaalspecialist
Met een omzetvolume van 11,5 miljard euro in 2007 is ING Commercial Finance marktleider in Nederland op het gebied van werkkapitaalfinanciering. Een pan-Europese structuur stelt de werkkapitaalspecialist in staat om klanten vanuit de thuismarkten internationaal te volgen en overal in Europa hetzelfde geavanceerde platform voor financiële dienstverlening aan te bieden.
“De afgelopen periode is bijzonder veel aandacht besteed aan een duidelijke strategie en herpositionering op het gebied van ICT, marktbewerking, (internationale) distributie en de ontwikkeling van innovatieve producten en diensten”, licht Directeur New Business Robbert Schlette toe. “Met als concreet resultaat dat ING Commercial Finance zijn marktpositie duidelijk heeft verstevigd en aan de top staat van de Nederlandse factoringmarkt.”
Innovatieve oplossingen
De dienstverlening van ING Commercial Finance bestaat uit werkkapitaalfinanciering – debiteuren-, voorraad- en inkoopfinanciering en off-balancefinanciering – en aanvullende services zoals debiteurenbeheer, overname debiteurenrisico, juridische incasso en elektronisch factureren. “Elektronische facturatie is een kenmerkend voorbeeld van de innovatieve oplossingen die ING Commercial Finance heeft ontwikkeld”, stelt Eric van Berckel, Directeur New Business en Relationship Management. “Hiermee zijn we in staat om de facturen van een bedrijf elektronisch te distribueren naar afnemers. Naast een hogere efficiency en beter inzicht in het facturatieproces levert dat ook een aanzienlijke kostenbesparing op. Ons product Elektronisch Factureren voldoet aan alle lokale wet- en regelgeving en sluit naadloos aan op de financiële administratie van de klant.”
Voor alle services van ING Commercial Finance is een speciaal ICT-platform ontwikkeld dat beschikbaar is voor klanten in alle landen waar ING Commercial Finance actief is. Met dit state-of-the-artsysteem kan de ondernemer zijn assets – voorraden en debiteuren – nauwgezet volgen. Mutaties zijn direct zichtbaar, zodat de ondernemer altijd inzicht heeft in de actuele status van het operationele bedrijfsproces.”
Credit management
Voor veel bedrijven is credit management een bijzaak. Daarom kan het bijzonder aangenaam zijn deze activiteiten onder te brengen bij een specialist als ING Commercial Finance. “Van het aanmanen van debiteuren, het juridisch incasseren tot het overnemen van het debiteurenrisico op (internationale) debiteuren”, legt Schlette uit. “Wij kunnen in veel gevallen betaaltermijnen terugdringen en beschikken over meer informatie als het om debiteuren en debiteurenrisico’s gaat. Zo kunnen onze klanten gerust zaken blijven doen. Credit management sluit bovendien naadloos aan bij de werkkapitaalfinanciering; het gaat tenslotte om dezelfde facturen waarop ook gefinancierd wordt.”
Geen kredietplafond
“De aanpassingen en verbetering van de automatisering en het distributieproces zijn mede ingegeven door de ontwikkelingen in de markt”, legt Van Berckel uit. “Banken worden door de Basel II-wetgeving genoodzaakt om de kredietrisico’s strakker te monitoren, terwijl ondernemingen door de marktontwikkelingen – internationalisering, overnames en fusies – dynamischer en slagvaardiger moeten opereren. Dat wil nog wel eens wringen met de traditionele financieringsrol waarin banken als gevolg van Basel II worden gedrongen.”
ING Commercial Finance kan zich juist in deze situaties nadrukkelijk onderscheiden, stelt Schlette. “Waar banken bij kredietverlening vooral letten op de balans van de afgelopen jaren en de eigen vermogenspositie, kijken wij verder dan de cijfers. Het toekomstperspectief, de kwaliteit van het management en de bedrijfsprocessen wegen mee. De voorraden en vorderingen op debiteuren dienen als onderpand voor het krediet dat wij verstrekken. Hierdoor groeien wij mee met de omzetontwikkelingen van onze klanten. Een duidelijke pre ten opzichte van traditionele kredietverlening.” Van Berckel vult aan: “Ook voor ondernemingen die een relatie hebben met andere banken is het aantrekkelijk om zaken te doen met dé specialist in werkkapitaal en werkkapitaalfinanciering in het bijzonder.”
Een belangrijke doelgroep voor ING Commercial Finance zijn bedrijven in sectoren als groothandel, dienstverlening en transport met een omzetniveau vanaf één miljoen euro, die behoefte hebben aan een flexibele financieringsoplossing. “Juist in die sectoren hebben bedrijven te maken met lage solvabiliteit, met kruispunten zoals overnames, buy-outs en herstructurering, heel snelle expansie of sterke seizoenspatronen in de omzet.”
ING Commercial Finance biedt daarbij een aantal belangrijke voordelen, benadrukt Schlette. “Banken beperken zich vaak tot vaste limieten. ING Commercial Finance financiert zeventig tot negentig procent van de uitstaande vorderingen, zonder kredietplafond. De financiering groeit dus mee met de omzet van een onderneming, die bovendien kan profiteren van inkoopvoordelen en kostenbesparing bij credit management services.”
Europa speerpunt
Werkkapitaalfinanciering wordt in de Verenigde Staten al op ruime schaal toegepast, maar ook in Nederland en andere Europese landen groeit de belangstelling voor deze financieringsvorm. Daarom beperkt ING Commercial Finance zich niet tot Nederland. “Europa is duidelijk speerpunt in onze strategie”, licht Gerlach Jacobs, General Manager van ING Commercial Finance, toe. “ING beschikt over een uitgebreid kantorennetwerk, dat we als distributiekanaal gebruiken voor onze dienstverlening. In die thuismarkten willen we een belangrijke marktpositie innemen. In Nederland en Polen zijn we al marktleider in werkkapitaalfinanciering. Roemenië is een opkomende markt die we verder aan het ontwikkelen zijn en in België zijn we nu sinds dit jaar als zelfstandig bedrijf – voorheen waren onze factoringactiviteiten daar ondergebracht in een joint venture – hard aan de slag om ook in deze markt een vooraanstaande positie op te bouwen. In een aantal andere landen zijn we aanwezig met service-units om onze internationale thuismarktklanten te bedienen op een Europees niveau. Bij de uitbreiding van ons internationale netwerk maken wij dankbaar gebruik van de expertise van ons moederbedrijf ING Lease Holding, dat actief is in vijftien landen in Europa.”
