Het is een onderwerp waar veel mensen liever niet aan denken. Toch is het verstandig om dat eens wél te doen. Want als u ineens komt te overlijden laat u misschien wel een hoop schulden na die uw partner of kinderen van u ‘erven’, of een bedrijf dat compleet stuurloos is zonder u aan het roer.
De belangrijkste redenen om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten zijn:
- Continuïteit van het bedrijf: als er geen opvolger klaar staat moet er iemand van buiten worden aangetrokken om het bedrijf te runnen;
- Zorg voor partner: het bedrag dat de verzekeraar bij overlijden uitkeert verzekert uw nabestaanden van een inkomen zonder u als kostwinner;
- Gemaakte schulden: Leningen, schulden en investeringen kunnen worden terugbetaald met de uitkering van de verzekering;
- Bij krediet op persoonlijke titel: wanneer u op persoonlijke titel geld leent bij bijvoorbeeld een bank is het vaak een eis dat u een overlijdensrisicoverzekering afsluit. Zo is de kredietverlener er van verzekerd dat zijn geld wordt terugbetaald.
Bij het bepalen van het bedrag dat u wilt verzekeren moet u onder meer letten op:
- Inkomen: wat verdient u nu en welk bedrag verdwijnt dus wanneer u komt te overlijden?
- Schulden/leningen: het uitkeringsbedrag moet deze in ieder geval kunnen aflossen;
- Inkomen partner: kan uw partner voor zich-/haarzelf zorgen wanneer de door u verkregen inkomsten wegvallen?
- Kosten levensonderhoud: het verzekerde kapitaal moet hierin voorzien.
Een assurantieadviseur kan deze en meer gegevens berekenen om de ideale overlijdensrisicoverzekering te vinden.
Looptijd en premie
Een overlijdensrisicoverzekering voor consumenten wordt vaak afgesloten met een looptijd van dertig jaar, met een gelijke uitkeersom bij overlijden. De verzekeringen speciaal voor ondernemers zijn een stuk flexibeler. U kunt zelf de lengte van de looptijd bepalen en ook het bedrag dat u wilt laten verzekeren. Uiteraard zijn deze factoren, gecombineerd met uw leeftijd en gezondheid, van invloed op de hoogte van uw maandelijkse premie.
Jonge ondernemers hoeven het voor de hoge premie niet te laten. Zij kunnen voor een paar tientjes per jaar een aardig bedrag verzekeren. Met een flexibele verzekering betaalt u de eerste twintig jaar minder dan met een polis voor dertig jaar, waarbij u de gemiddelde premie betaalt. Bij de aanvraag van een overlijdensrisicoverzekering moet u vragen over uw gezondheid beantwoorden. Als u een ziekte heeft (gehad) kan dat leiden tot een hogere maandelijkse premie. In sommige gevallen betekent het dat de verzekeraar u zal afwijzen.
Alle artikelen uit de rubriek levensfasen op een rij.
