Logische waarschuwingsteksten als pas op, hete koffie!’ en deze magnetron is niet geschikt om uw huisdieren in te drogen’ worden te pas en te onpas op productverpakkingen gedrukt. Die teksten zijn er niet voor niets. Hoewel beide gevallen nogal logisch zijn, voorkomen ze claims. Gooit een onoplettende Starbucks-klant in één keer een mok hete koffie in zijn keelgat, dan valt de verbrande tong onder de verantwoordelijkheid van de koffieketen. Smijt een gek zijn natgeregende kat in de magnetron, dan kan de producent rekenen op claims wegens de dood van het dier.
Ridicule voorbeelden, maar ook u kunt de rekening gepresenteerd krijgen voor de onoplettendheid van anderen. Denk aan een klant die over uw drempel struikelt of een werknemer die RSI oploopt. En dan vergeten we nog mogelijke producten die u maakt/levert. Als die niet goed functioneren, kunt u ze simpelweg vervangen. Leveren ze schade op aan personen of spullen, dan wordt u aansprakelijk gesteld voor die schade.
Ook de zzp’er zonder kantoor moet op zijn tellen passen. Wanneer hij tussen de werkzaamheden door een ongeluk veroorzaakt, is hij aansprakelijk als ondernemer.
Verzekeren
De aansprakelijkheidsverzekering beschermt u tegen deze risico’s. Steeds meer verzekeraars leveren maatwerk op basis van uw bedrijfsgrootte, soort werk, omzet en totale loonsom. Ook de hoeveelheid schades die u eerder hebt veroorzaakt en de bestaansduur van uw bedrijf worden in de berekening meegenomen.
De aansprakelijkheidsverzekering heeft een maandelijkse premie van rond de tachtig euro en verzekert standaard maximaal twee aanspraken tot 1.250.000 euro. De precieze hoogte van de maandpremie is afhankelijk van allerlei factoren, maar komt meestal niet ver boven de 80 euro uit.
Bij het afsluiten moet u met een aantal dingen rekening houden:
- Schade aan goederen die u tijdelijk onder u heeft (bijvoorbeeld ter bewerking of reparatie), valt over het algemeen niet onder de aansprakelijkheidsverzekering;
- Voor schade in privé moet u een aparte aansprakelijkheidsverzekering afsluiten. Bij twijfel of de schade onder werk- of vrije tijd ontstaan is, moet de verzekeraar bij wie u de aanvraag hebt ingediend uitbetalen. Onder welke verzekering de schade valt moeten verzekeraars onderling bepalen. U hoeft beide verzekeringen dus niet bij dezelfde verzekeraar af te sluiten;
- Vermogensschade valt niet onder de aansprakelijkheidsverzekering. Denk aan gemiste inkomsten van een klant vanwege een fout die u heeft gemaakt;
- Schade die u met uw auto veroorzaakt, valt onder uw autoverzekering;
- Bent u nalatig in het onderhoud, denk aan een regenpijp die loslaat en een auto beschadigt, dan valt die schade niet onder de aansprakelijkheidsverzkering;
- Wanneer u opzettelijk schade toebrengt wordt dat uiteraard ook niet verzekerd;
- Een aansprakelijkheidsverzekering sluit u per regio af, bijvoorbeeld voor alle landen binnen de EU. Buiten die grenzen bent u niet verzekerd voor aansprakelijkheid.
Door: Arjan van Bijnen
