Wat doe je als je werknemer in werktijd een ongeval veroorzaakt?

Persbericht - Je zit er als ondernemer beslist niet op te wachten om uit ‘eigen zak’ een schadeclaim of smartengeld te betalen als je werknemer onverhoopt een ongeval veroorzaakt.

Met een goede aansprakelijkheidsverzekering (AVB) kun je dat voorkomen. Maar wat dekt zo’n verzekering eigenlijk?

De AVB is een verzekering tegen schadeclaims voor letsel of schade aan andermans spullen, veroorzaakt door jouw bedrijf, personeel of producten. Dat is iets heel anders dan een particuliere aansprakelijkheidsverzekering die deze zakelijke risico’s niet dekt. Ben je als bedrijf op locatie actief dan willen veel opdrachtgevers en ook de branchevereniging dat je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebt.

Welke schade valt onder de dekking?

Een AVB kan een uitgebreide dekking hebben waaronder zaakschade (schade aan spullen van anderen), letselschade voor fysiek letsel, vervolgkosten door gevolgschade of milieuschade die optreedt door een plotseling incident. Belangrijk hierbij is dat naast werknemers ook stagiairs of uitzendkrachten meeverzekerd zijn. Wel moet worden gesteld dat een aansprakelijkheids verzekering voor bedrijven niet verplicht is, maar zeker aan te raden is.

Stel je hebt een schildersbedrijf en je medewerker laat verfemmer vallen bij een toegang van een opdrachtgever, zodat ze haar pols breekt. De kan leiden tot een hoge ziekenhuis- of smartegeldkosten die kunnen oplopen tot duizenden euro’s. Met een AVB zijn deze kosten gedekt. Morsen van koffie op een tapijt of beschadiging van een vitrine kunnen hier ook onder vallen.

Wat is niet gedekt?

Niet alle fouten zijn gedekt onder de AVB. Zo vallen beroepsfouten waardoor financiële schade ontstaat door een verkeerd advies of berekening hier niet onder. Hier is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig. Ook contractuele aansprakelijkheid zoals opzet, bewuste overtreding van voorschriften of schade aan eigen bedrijf zijn uitgesloten.

Waar let je op bij het afsluiten

Zo kun je kiezen voor verzekerde limieten per schade en nadenken over welk eigen risico past bij je risico-portefeuille. Per beroep zal dat zeker variëren bijvoorbeeld als er met chemicaliën gewerkt wordt. Daarvoor zijn uitbreidingen nodig zoals een milieudekking. Controleer daarnaast wie onder de dekking vallen zoals werknemers, stagiairs, uitzendkrachten. Bij een familiebedrijf zal ook meewerkende familie daar onder moeten vallen. Let bovendien op voor- en uitlooprisico’s van schade veroorzaakt vóór of ontdekt na de looptijd. Als goed werknemer wordt verwacht dat je het personeel altijd onder optimale en veilige omstandigheden laat werken, zodat het niet tot een uitkering hoeft te komen. Een stressloze werkomgeving zal daar zeker bij helpen. Voorkom daarom situaties die door een burnout veroorzaakt worden.

Ben je verzekerd bij terugroepacties?

Het mag misschien niet voor de hand liggen maar een bedrijf dat producten voor de Europese consumentenmarkt maakt, kan te maken krijgen met een productiefout waardoor er een terugroepactie ingezet moet worden. De meest in het oog springende acties zijn die voor auto’s waarbij een seriematige fout is ontdekt. Veelal kan het euvel dan in de regionale merkgarage verholpen worden. Zo kunnen toezichthouders als een product onveilig is voor consumenten dit uit de markt halen. Meestal vallen de kosten die dat met zich meebrengt niet onder de standaard beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Het is verstandig om hierover informatie in te winnen bij je verzekeraar. Je kunt hiervoor een extra terugroepverzekering afsluiten.