Terwijl de Europese Centrale Bank (ECB) langzaam de rentes verhoogde, kregen de meeste Nederlandse spaarders vaak letterlijk nul op het rekest, met spaarrentepercentages die flink onder andere Europese landen lagen.
Ondanks dat de drie grootste banken in Nederland — ING, ABN AMRO en Rabobank — forse winsten boekten, bleef het rentepercentage laag in vergelijking met andere banken in de EU. De rente is nu 1,50% bij ABN AMRO en ING (op spaartegoeden tot € 10.000) en tot 1,70% bij Rabobank (op spaartegoeden tot € 20.000).
‘In landen als Duitsland, Italië en Zweden ontvang je al snel meer dan 3% rente op je spaargeld’, zegt Habets van Raisin Nederland. ‘De Autoriteit Consument & Markt (ACM) concludeerde dan ook in een rapport van mei 2024 dat er in Nederland sprake is van een oligopolistische spaarmarkt. Het gebrek aan een goede concurrentiewerking en aannemelijk stilzwijgende afstemming tussen enkele grote spelers zorgen ervoor dat de spaarrentes achterblijven in vergelijking met de rest van Europa.’
Stijgende rentes, minder inflatie
Waar komt die hoge ECB-rente eigenlijk vandaan? Habets wijst naar de inflatie, die met 10% in 2022 ‘torenhoog’ was. Dat was voor de ECB reden om in actie te komen: de centrale bank verhoogde in juli van dat jaar voor het eerst sinds 2011 de rente met een half procentpunt. ‘Zulke grote verhogingen komen meestal alleen voor in tijden van crisis’, zegt Habets. ‘Bijvoorbeeld in de jaren volgend op de financiële crisis van 2008.’
Maar de ECB was nog niet klaar. In de daaropvolgende maanden verhoogde de ECB stapsgewijs het rentepercentage van 0% in juli 2022, naar 4% in september 2023. ‘Dat was dan ook de laatste verhoging tot nog toe. Intussen staat de ECB-depositorente nog steeds op 4,00%: een recordhoogte sinds 2001.’
Als resultaat zwakte de inflatie af: 3,8% in 2023. Voor 2024 wordt een verdere afzwakking voorspeld. De Nederlandsche Bank (DNB) verwacht dat de inflatie in 2024 op 2,9% uitkomt en in 2025 zelfs verder daalt naar 2,2%. Habets: ‘Daarmee komt de verwachte inflatie steeds meer in de buurt van de beoogde 2%.’
Spaarrentes verlaagd in 2024
De kans is daarom zeer aanwezig dat de ECB de rente binnenkort verlaagt. Daar is volop reden voor, zegt hoofd econometrist Philip Lane van de centrale bank tegenover de Financial Times. ‘Er is op dit moment genoeg te zien om het hoogste restrictieniveau te verwijderen’, zo stelt Lane.
Beleggers zetten erop in dat ECB de depositorente met een kwart procentpunt verlaagt tijdens de persconferentie van 6 juni. Volgens Habets kan het een reden zijn voor de banken om de spaarrentes op spaarproducten te laten dalen.
Geld voor het oprapen
Voor Nederlanders met spaargeld en geen beleggingsplannen lijkt het dan ook hét moment om spaargeld voor langere tijd weg te zetten op een depositorekening.
‘De rente op een spaardeposito staat vast voor de gehele looptijd’, zegt Habets. ‘Mocht de ECB inderdaad besluiten de rentes te verlagen en mochten banken de rente op vrij opneembare spaarrekeningen naar beneden bijstellen, dan blijven spaarders met een spaardeposito dus profiteren van de vaak hogere rentes die gelden op het moment dat zij de rekening openen.’
Vertrouwen in buitenlandse (EU)-banken
Onderzoek van Independer stelt dat ruim acht op de tien Nederlandse spaarders hun geld niet bij een buitenlandse bank neer durven te zetten. ‘Dat is onterecht’, zegt Habets. ‘Sinds de Icesave-crisis zestien jaar geleden heeft de Europese Unie een vangnet opgezet om spaargeld te beschermen: het depositogarantiestelsel. Je geld bij buitenlandse banken wordt, net als in Nederland, wettelijk beschermd door het nationale depositogarantiestelsel van dat land, bij welke bank je ook zit. Zo zijn spaartegoeden tot een bedrag van € 100.000 per bank per rekeninghouder veilig wanneer een bank in een EU-land failliet gaat.’
De mogelijkheden voor het behalen van een (veel) betere rente op je spaargeld zijn dus breder en eenvoudiger dan ooit, maar vraagt wel een andere mentaliteit. ‘Je moet als spaarder zelf in actie komen om te profiteren. Neem dus vooral nu de voordelen van spaardeposito’s in overweging. De vaste rente die je nu voor een langere looptijd ontvangt, beweegt niet mee met eventuele dalende renteniveaus. En beperk je daarbij niet alleen tot Nederlandse banken.’
Dit artikel wordt u aangeboden door
Raisin
De hoogste spaarrentes voor Nederlandse spaarders, daar staan we voor. Als Europa’s toonaangevende marktplaats voor sparen bieden wij je toegang...
Meer info
