Het aandeel van alternatieve financiers bij mkb-bedrijven in Nederland groeit snel, zo blijkt uit onderzoek van Stichting MKB Financiering. In totaal was de non-bancaire financieringsmarkt in 2024 goed voor 5,8 miljard euro aan verstrekkingen, met het hoogste percentage van de verstrekte kredieten (34 procent) tot 1 miljoen euro.
Opvallend is vooral de sterke toename van het aantal kleine financieringen tot 50.000 euro, wat wijst op een groeiende behoefte aan laagdrempelige financieringsoplossingen binnen het kleinbedrijf. Eén van die alternatieve methoden is factoring, een sector die zich eveneens snel ontwikkelt.
Het concept is vrij simpel, stelt Freelance Factoring-directeur en oprichter Igor Meijs. ‘Eigenlijk kopen wij facturen van onze klanten op het moment dat ze verstuurd worden. Zodra de factuur uitgaat, maken wij het bedrag over. We nemen dus de lusten en lasten over, wachten tot de factuur betaald wordt en dragen het risico als een debiteur niet betaalt.’
Misconceptie 1: Factoring is alleen voor bijna-faillissementssituaties
Toch bestaan er nog de nodige misconcepties omtrent factoring. Eén van de grootste misverstanden? ‘Dat het een laatste strohalm is voor bedrijven die bijna omvallen’, zegt Meijs. ‘Een bedrijf heeft een financiële uitdaging als het bij ons komt, maar factoring is júist niet geschikt voor faillissementssituaties. Het enige wat je dan doet, is je kostenpositie nog verder onder druk zetten.’
Volgens Meijs kiezen juist financieel gezonde bedrijven voor factoring. ‘Neem bijvoorbeeld de bouwsector, waar tijdens de bouwvak alle werkzaamheden stilliggen. De omzet tijdens de bouwvak loopt daardoor hard terug, terwijl de kosten wél blijven doorlopen. Veel bouwbedrijven kiezen ervoor om na de bouwvak hun facturen direct uit te laten betalen om zo hun cashpositie gezond te houden.’
Misconceptie 2: Factoring is duur
Over de kostenstructuur is Meijs transparant. ‘We rekenen tussen de 1,75 en 4 procent van de factuurwaarde die je laat financieren, gemiddeld vaak zo’n 2,5 procent. Is dat duur of goedkoop? Dat hangt af van je marge. Neem een detacheringsbedrijf dat tien mensen wil plaatsen met een marge van 20 procent. Ze moeten tien man aannemen en kunnen dat niet uit eigen zak betalen. Een ondernemer moet dat afwegen: doe ik de opdracht liever niet of investeer ik een klein percentage om die marge te kunnen maken?’
Een sterk voordeel van factoring is dat het verleden minder belangrijk is. ‘Wij zijn vooral geïnteresseerd in de kredietwaardigheid van de opdrachtgevers van onze klanten. We willen weten of zij de facturen van onze klanten kunnen betalen. Omdat de opdrachtgevers óns terugbetalen en niet de klant, is de kredietwaardigheid van de klant eigenlijk minder relevant.’
Misconceptie 3: Factoring-schaamte
Veel ondernemers maken zich zorgen over hoe hun klanten reageren als ze met een factormaatschappij werken. ‘Klanten denken vaak: wat denkt mijn opdrachtgever wel niet? Maar negen van de tien keer doen die opdrachtgevers het zelf ook.’
‘Het verhaal naar je opdrachtgever is niet dat jij het slecht doet, maar dat je juist strategisch en professioneel bezig bent met je bedrijfsvoering. Je wordt eigenlijk een strategischere partner voor je opdrachtgever dan je al was, omdat ze erop kunnen rekenen dat je volgende maand ook nog bestaat.’
Misconceptie 4: Factoring is alleen voor kleine bedrijven
Maar voor wie is factoring dan écht relevant? ‘We financieren aan de ene kant veel freelancers en aan de andere kant het mkb’, zegt Meijs. ‘Ons specialisme ligt bij een financieringsbehoefte tot ongeveer 1 miljoen per maand, variërend van zzp’ers die 5000 euro per maand factureren tot mkb’ers met een grotere noodzaak. Indien de financieringsbehoefte hoger wordt, passen de bedrijven vaak beter bij een bank.’
Factoring is enorm breed inzetbaar, ziet Meijs. ‘Een grote groep zzp’ers maakt er gebruik van, omdat ze voor meerdere opdrachtgevers werken en geen zin hebben om alle betalingen bij te houden. Ze willen de onzekerheid niet hebben en schakelen ons in, zodat ze direct hun geld krijgen.’
Maar ook midden- en kleinbedrijven — en met name groeibedrijven — hebben er baat bij. ‘Als je keihard groeit, moet je investeren: mensen aannemen, machines kopen of grondstoffen aanschaffen. Je moet voorschieten, maar dat geld heb je vaak niet. Met factoring kun je het direct laten uitbetalen.’
Misconceptie 5: Het is een teken van zwakte
In plaats van een teken van zwakte, ziet Meijs factoring juist als een strategische keuze. Meijs ziet concrete voorbeelden van bedrijven die door factoring konden groeien. ‘We zien het aan twee kanten. Enerzijds bij zzp’ers in bijvoorbeeld de bouw. Ze gebruiken ons, krijgen wat meer klussen en nemen mensen mee op zo’n klus. Ze gebruiken ons om die mensen uit te betalen. We zien ze uitgroeien van eenmanszaak tot iemand die twintig mensen om zich heen heeft lopen.’
‘We wachten nergens meer op’
Factoring wordt voor zzp’ers tevens langzaam een luxeproduct, observeert Meijs. ‘Het is wel erg lekker om geen debiteurenbeheer te doen. Het is ingewikkeld om je commerciële pet af te zetten en boos te mailen over een factuur.’
Het directe beloningsaspect speelt ook een rol. ‘Direct na het werk betaald krijgen: zo zou het eigenlijk moeten zijn. Het is gek dat er factoring voor nodig is, maar die directe beloning werkt goed. In het freelance-segment zien we dat veel.’
‘Het voelt heel gek, maar we wachten nergens meer op’, zegt Meijs. ‘Een minuut wachten op de trein vinden we vervelend. Als we twee dagen langer moeten wachten op een pakketje, zijn we ontevreden. Maar we accepteren wel met z’n allen dat we soms maanden moeten wachten op de betaling van een factuur. Waarom zou je wachten op geld dat al van jou is?’
Dit artikel wordt u aangeboden door
Freelance Factoring
FreelanceFactoring betaalt facturen binnen 24 uur en jouw opdrachtgever betaalt ons. Zo heb jij geen zorgen meer over cashflowproblemen en...
Meer info
