Geen producten in de winkelwagen.
Wordt het straks bijten op een stokje of relaxen op de Bahamas? Veel werknemers weten niets van hun pensioen. Een overzicht in vogelvlucht.
Het pensioen wil maar geen populair gespreksonderwerp worden in Nederland. Hoewel de overheid al jarenlang vrachtwagens vol met campagnegeld uitgeeft, hebben maar weinig mensen zin om over hun inkomsten voor later na te denken. Saaie kost, vinden we. En, voor de meeste van u althans, een ver-van-mijn-bed show.
Ruim twee derde van de Nederlandse werknemers heeft nog steeds geen flauw idee hoe het met de eigen oudedagsvoorziening is gesteld. Aan Linda van der Heyden van de Vereniging van Bedrijfstakpensioenfondsen de vraag om het nog eens helder en simpel voor ons op een rijtje te zetten.
Het pensioengat. Vaak gehoord, maar wat is het ook alweer?
Het pensioengat is het verschil tussen wat u maximaal fiscaal in fases mag opbouwen (momenteel veelal 70 procent van het middelloon) en wat u feitelijk opbouwt. De meeste pensioenregelingen zijn tegenwoordig middelloonregelingen. Dit betekent dat het pensioen maximaal 70 procent bedraagt van het gemiddelde inkomen tijdens uw werkzame leven. Verschillende gebeurtenissen kunnen er echter voor zorgen dat het pensioen lager uitvalt dan die 70 procent. Denk dan aan het wisselen van werkgever, een scheiding en periodes zonder pensioenopbouw als gevolg van werkloosheid.
Hoe kom ik erachter wat ik straks aan pensioen ontvang?
Uw pensioenuitvoerder is verplicht om u elk jaar een Uniform Pensioenoverzicht te sturen, een zogeheten UPO. Hierop staat precies aangegeven wat u aan oudedagsvoorziening heeft opgebouwd. Van het zakcentje voor later dat u bij eerdere werkgevers bij elkaar heeft gewerkt, krijgt u eens in de vijf jaar een UPO. De bedragen op de verschillende UPO’s kun u simpelweg bij elkaar optellen. Volgend jaar komt er zelfs geen rekenmachine meer aan te pas. Dan wordt het Pensioenregister beschikbaar. U kunt dan met een persoonlijke inlogcode online bekijken hoeveel pensioen u precies heeft opgebouwd.
Is mijn pensioen eigenlijk wel veilig?
In de media zijn het afgelopen jaar regelmatig berichten verschenen over pensioenfondsen met weinig geld in kas. Geen nood, de uitbetaling van uw oudedagsvoorziening loopt geen gevaar. Althans, voorlopig in ieder geval nog niet. Daarvoor zorgen de zware financiële eisen die de Nederlandsche Bank en de Autoriteiten Financiële Markten aan pensioenfondsen stellen. De situatie over tien, twintig jaar? Sorry, zover kunnen we niet vooruit kijken.
Wat kan ik regelen op mijn werk?
Wanneer u via de baas een pensioen opbouwt, dan gebeurt dat bij een pensioenfonds of een pensioenverzekeraar. Acht op de tien werknemers bouwen hun oudedagsvoorziening op bij een bedrijfstakpensioenfonds. Vaak zijn werkgevers verplicht om zich hierbij aan te sluiten. Als werknemer maakt u dan deel uit van een collectief. Die schaalgrootte levert u als individu meestal een aantal voordeeltjes op waarvan de lage kosten het meest in het oog springen. Bent u via de werkgever aangesloten bij een pensioenverzekeraar? Stap dan eens het kantoor van uw baas binnen en vraag naar de opties.
Kan ik ook nog iets regelen buiten mijn werkgever om?
Jazeker, dat kan. Als u vermoedt dat het straks inderdaad op een houtje bijten wordt, dan is het verstandig om eigenhandig voor een aanvulling te zorgen. Dat kan door zelf geld te sparen, actief te gaan beleggen of een verzekering af te sluiten, bijvoorbeeld door middel van een lijfrenteverzekering. Zo’n extra aanvulling kan ook handig zijn als u graag iets eerder wilt stoppen met werken.
Waar kan ik meer informatie vinden?
Google eens op pensioen en u wordt getrakteerd op een eindeloos lange lijst met websites over dit onderwerp. Op duidelijkpensioen.nl of pensioenkijker.nl wordt u al snel een stuk wijzer. Op samenstajijsterk.nl staat van alles beschreven over collectieve pensioenen. Het leest dan misschien niet weg als een spannende thriller, we gunnen u die palmboom op de Bahamas natuurlijk van harte.
TIPS
Lees ook het boek: Pensioen alert 2010
