Het aantal echtscheidingen loopt de laatste jaren terug. De oorzaak is prozaïsch: door de belabberde huizenmarkt is uit elkaar gaan vaak simpelweg te duur.
Scheiden kan tot een financiële strop leiden. Alimentatie is in principe naar draagkracht, dus moet nog wel op te hoesten zijn. Problematischer is de verkoop van het gezamenlijke huis. Als dat – pak hem beet – vijf jaar geleden met volle financiering is aangeschaft, levert verkoop in de huidige markt al gauw een restschuld op. Idealiter blijven – in het traditionele geval – vrouw en kinderen in het oude huis zitten, maar dat is vaak onhaalbaar. Zéker met het huidige strengere kredietbeleid van banken.
Oplossingen? Helemaal van nu is ‘bird nesting’. Daarbij blijven de kinderen in het oude huis wonen, terwijl de ouders er per toerbeurt verblijven. De hypotheeklasten blijven zij delen, plus een simpel flatje voor de resterende tijd. Dat lukt alleen als de exen nog enigszins door één deur kunnen.
Kemphanen
Andere optie is de hypotheek onverdeeld laten, terwijl de man een ander onderkomen betrekt. Dat lijkt voor hem een slechte deal, maar een lagere partneralimentatie kan zijn rentelasten compenseren. Wel wordt het na twee jaar een dure grap, want dan stopt voor hem de renteaftrek. Maar wie weet is de situatie tegen die tijd rooskleuriger. De huizenmarkt is opgeveerd of een switch naar een kleiner huis is geen probleem meer omdat een kind op kamers gaat.
Kemphanen met een Nationale Hypotheekgarantie (tegenwoordig mogelijk bij een hypotheek tot 350.000 euro) zitten beter: bij gedwongen verkoop wordt de eventuele restschuld bijgepast. Andere optie is een verzekering, zoals Waarborg Verkoop Verlies van hypotheekadviseur Huis & Hypotheek. Die dekt verkoopverlies – wel met een eigen risico van 10% – bij onder meer een scheiding.
De allerslimste (en goedkoopste) aanpak is uw ex aan een ander koppelen. Die kan mooi uw hypotheeklasten overnemen, en daarnaast vervalt dan de partneralimentatie. Komt er een huwelijk van, dan gaat bovendien de kinderalimentatie omlaag: ook een stiefvader draagt bij aan de kosten voor uw kinderen.
Lizanne Schipper schrijft over personal finance. [email protected]
> De columns van Lizanne Schipper
Op MT.nl/columns vindt u de bijdragen van alle MT-columnisten:
- Trendwatcher Carl Rhode
- Journalist Hans Crooijmans
- VEB-voorman Jan Maarten Slagter
- Rasondernemer Richard Branson
