Wegbezuinigd, net als die duizenden onfortuinlijken bij ING en Philips? Incasseert u een gouden handdruk, zet hem dan fiscaal slim weg.
Met dank aan de crisis stijgt het aantal gouden handdrukken. Zij zullen allicht wat minder royaal uitvallen dan in de vette jaren. Des te belangrijker om er iets verstandigs mee te doen. Zeker in tijden van wankelende pensioenfondsen. Geen zeilboot kopen dus, maar sparen voor later.
De slimste methode is via een speciaal voor dit doel opgezet bankspaarproduct. U zet de hele som voor een afgesproken periode vast en krijgt daarna – vanaf uw 65ste bijvoorbeeld – een periodieke uitkering. De voordelen zijn in de eerste plaats fiscaal: u ontkomt aan de jaarlijkse vermogensrendementsheffing van 1,2 procent over het opgebouwde bedrag (box 3) en betaalt in eerste instantie geen belasting over de inleg (box 1). Die wordt pas geheven bij de uitkering. Niet alleen vangt u tussentijds rente over het brutobedrag, bovendien valt u als u met pensioen gaat al gauw in een lagere belastingschaal. Dubbel prijs dus.
Voordeel van zo’n product zijn bovendien de uiterst lage kosten en volstrekt transparante kostenstructuur. Daardoor valt het opgespaarde kapitaal vrijwel altijd gunstiger uit dan bij de traditionele – dure – lijfrenteverzekering.
Onderzoek Moneyview
Onafhankelijk onderzoeksbureau Moneyview vergeleek eerder dit jaar de hoogte van de uitkeringen van verzekeringsproducten en bankspaarproducten, en die laatste categorie kwam veruit als beste uit de bus. Gekeken naar de gemiddelde uitkeringen, bleek de extra opbrengst te variëren van 15 tot ruim 30 procent, afhankelijk van de looptijden. De koopsom, waarbij de premie in één keer is betaald zoals bij een ontslagvergoeding voor de hand ligt, groeit volgens Moneyview het hardst bij bankspaarproducten van Delta Lloyd, Friesland Bank en Ohra Bank.
Houd voor alle zekerheid wel rekening met de depositogarantieregeling. Als uw bank failliet gaat, is het spaartegoed tot een ton gegarandeerd. Ga dus even na of het bedrag dat u opbouwt niet op enig moment dat bedrag passeert.
Lizanne Schipper schrijft over personal finance. [email protected]
> De columns van Lizanne Schipper
Op MT.nl/columns vindt u de bijdragen van alle MT-columnisten:
- Trendwatcher Carl Rhode
- Journalist Hans Crooijmans
- VEB-voorman Jan Maarten Slagter
- Rasondernemer Richard Branson
