Fourthline

Krik Gunning en Chris van Straeten helpen met Fourthline banken criminelen buiten de deur te houden.

Wat: Digitale identiteitschecks voor financiële instellingen
Wie:  Krik Gunning (46) en Chris van Straeten (56)
Daagt uit: Financiële instellingen, om hun compliancezaken te automatiseren
Sinds: 2018
Aantal werknemers: 250+

Om witwassen, terrorisme en andere vormen van criminaliteit te kunnen aanpakken worden financiële instellingen geconfronteerd met steeds strengere eisen vanuit overheden. Zij moeten goed in de smiezen hebben wie hun klanten zijn en waar hun centen vandaan komen. Fourthline helpt banken in dit proces rond KYC (Know Your Customer).

Focus op particulier

Het Amsterdamse bedrijf voert met behulp van kunstmatige intelligentie digitale identiteitschecks uit. Daarnaast assisteert Fourthline middels AI financiële instellingen met het naleven van antiwitwaswetgeving. Binnen een minuut kan een klant op 210 punten worden doorgelicht. Komt het gezicht overeen met dat op het identiteitsbewijs, is de persoon een bekende fraudeur of staat hij op sanctielijst?

Gunning: ‘Het is de wet van grote getallen. Alles gelijktijdig vervalsen is heel lastig. We stapelen checks op elkaar.’ Fourthline focust zich hierbij op de particulier, omdat dergelijke controles voor bedrijven complexer zijn doordat de data vaak ongestructureerd is.

Naleving van de controleverplichting kan gedurende de volledige klantcyclus met één enkele API. ‘Dat maakt ons uniek’, zegt Gunning. Inmiddels hebben de Amsterdammers een diverse klantenkring. Onder meer Nationale Nederlanden, Duitse neobank N26 en neobroker FlatexDeGiro en de Italiaanse buy-now-pay-later-speler Scalapay behoren tot de klanten. Maar ook Bol is bijvoorbeeld klant.

Grote investeringsronde

Fourthline wil binnen drie jaar de dominante speler in Europa zijn die zowel met nieuwe als traditionele financiële instellingen zaken doet. Om die groei te bespoedigen, is eerder dit jaar een forse 50 miljoen euro opgehaald bij Finch Capital en institutionele investeerders. Veel geld, maar hard nodig volgens Gunning. ‘We hebben nogal een tegenstander uitgekozen. De fraudeurs blijven nieuwe manieren zoeken om geld wit te wassen en dus moeten wij ook blijven ontwikkelen’, stelde hij eerder.

De voormalig M&A-adviseur raadt ondernemers ook altijd aan om vanaf de eerste dag alles te bouwen met grootschaligheid in het achterhoofd.

Qua concurrentie zijn er in de Verenigde Staten een aantal partijen die grote bedragen ophaalden, maar Gunning constateert dat hun technologie meestal afhankelijk is van derde partijen. Daarom waarschuwt hij dat het omarmen van AI niet lichtzinnig moet gebeuren. ‘Je moet essentiële zaken begrijpen, zoals het trackrecord van de aanbieder, de ‘verklaarbaarheid’ van de oplossing voor regelgevers en ethiek.’

De Challenger50 van 2023 wordt mede mogelijk gemaakt door: