Zakelijk beleggen als onderdeel van een bredere financiële strategie

Persbericht - Heb je als ondernemer overtollig vermogen op je zakelijke rekening? Zakelijk beleggen kan een mogelijkheid zijn om dit vermogen te benutten.

Veel ondernemers richten hun aandacht vooral op groei, klanten en de dagelijkse bedrijfsvoering. Toch kan er een moment komen waarop er meer geld op de zakelijke rekening staat dan nodig is voor lopende verplichtingen en een gezonde buffer. Dan ontstaat de vraag wat je met dat vermogen wilt doen.

Zakelijk beleggen kan een van de mogelijkheden zijn. Of dat passend is, hangt onder meer af van de rechtsvorm van je onderneming, je financiële positie en het moment waarop je het geld weer nodig hebt. Voor een bv gelden daarbij andere fiscale regels dan voor bijvoorbeeld een eenmanszaak. Het is daarom verstandig om eerst goed naar de positie van het vermogen binnen je onderneming te kijken. En let op de fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden en kan in de toekomst wijzigen.

De rol van overtollige liquiditeit binnen je bedrijfsvoering

Met overtollige liquiditeit wordt doorgaans het deel van het bedrijfsvermogen bedoeld dat niet direct nodig is voor lopende verplichtingen, investeringen of onvoorziene tegenvallers. Hoe groot die buffer idealiter is, verschilt sterk per onderneming en per sector. Een bedrijf met wisselende inkomsten wil doorgaans meer achter de hand houden dan een organisatie met stabiele, terugkerende omzet. Wat voor de een een comfortabele reserve is, kan voor de ander juist krap aanvoelen.

Het in kaart brengen van deze ruimte is vaak een logische eerste stap, omdat het helpt om te bepalen welk deel van het geld op korte termijn beschikbaar moet blijven en welk deel eventueel voor langere tijd gemist kan worden.

Sparen en beleggen naast elkaar: een kwestie van balans

Wanneer de inflatie hoger ligt dan de rente die een bank vergoedt, kan de koopkracht van het geld op de spaarrekening afnemen. Dat betekent niet dat sparen zijn nut verliest, want een direct opneembare buffer geeft rust en flexibiliteit.

Beleggen wordt daarom vaak niet gezien als vervanging van sparen, maar als mogelijke aanvulling. Beleggen biedt de mogelijkheid om rendement te behalen, maar brengt ook meer risico met zich mee dan sparen. De verhouding tussen beide hangt onder meer af van de financiële positie van de onderneming, hoeveel geld beschikbaar moet blijven en hoe lang het vermogen kan worden gemist. Voor veel ondernemers is het daarom belangrijk om voldoende geld direct beschikbaar te houden en alleen vermogen te beleggen dat voor langere tijd kan worden gemist.

Waar ondernemers op kunnen letten voordat ze beginnen met beleggen

Voordat een onderneming besluit om te gaan beleggen, kan het verstandig zijn om een aantal zaken helder te krijgen. Denk aan de fiscale gevolgen, de juridische vorm van het bedrijf en de vraag wie binnen de organisatie beslissingen mag nemen over het vermogen. De mogelijkheden en fiscale gevolgen verschillen daarbij per rechtsvorm. Voor een bv gelden bijvoorbeeld andere regels dan voor een eenmanszaak.

Ook is het goed om stil te staan bij de kosten die met beleggen gepaard gaan, want die kunnen het uiteindelijke resultaat beïnvloeden. Rendementen uit het verleden bieden bovendien geen garantie voor de toekomst en de waarde van een belegging kan zowel stijgen als dalen. Wie zich vooraf goed laat informeren, staat doorgaans steviger in de keuzes die daarna volgen. Het raadplegen van een accountant, fiscalist of financieel adviseur kan daarbij een waardevolle tussenstap zijn.

Risico en spreiding als vertrekpunt van een doordachte aanpak

Risico hoort onlosmakelijk bij beleggen. Hoeveel risico passend is, hangt niet alleen af van hoeveel risico een ondernemer bereid is te nemen, maar ook van hoeveel risico de onderneming financieel kan dragen.

Spreiding kan helpen om het risico over verschillende beleggingen, sectoren of markten te verdelen. Daarmee verdwijnt het risico niet. Een langere beleggingshorizon kan meer tijd bieden om tussentijdse koersschommelingen op te vangen, maar ook op de lange termijn blijven rendement en verlies onzeker.

Het bepalen van een risicoprofiel dat past bij de eigen situatie kan richting geven aan de keuzes die daarna gemaakt worden.

Beleggen laten aansluiten op de doelen en horizon van je onderneming

Uiteindelijk krijgt zakelijk beleggen pas echt betekenis wanneer het aansluit op de doelen van de onderneming. Een bedrijf dat over enkele jaren een grote investering voorziet, zal anders naar zijn vermogen kijken dan een organisatie die vooral op de lange termijn wil opbouwen. Door vooraf na te denken over wat het geld moet doen en binnen welke termijn, wordt het makkelijker om een aanpak te kiezen die daarbij past.

Voor ondernemers die zich verder willen verdiepen in de mogelijkheden van zakelijk beleggen kan het helpen om ervaringen en informatie van gespecialiseerde partijen te bekijken, waaronder een aanbieder als SemmieWealth. Zo blijft de keuze niet bij een onderbuikgevoel, maar wordt het een weloverwogen onderdeel van de financiële strategie.

Disclaimer: Risicoloos beleggen bestaat niet. Je kan een deel van je inleg verliezen.