Ben jij van plan de komende vier á vijf jaar een nieuwe woning te gaan kopen? Dan is het belangrijk om nu alvast na te denken over zaken die van invloed kunnen zijn op je maximale hypotheek. Een voorbeeld hiervan is een private lease auto. De populariteit hiervan is erg gestegen en het wordt intussen door haast alle automerken en andere automaatschappijen aangeboden. Hoewel private lease diverse voordelen biedt, kan het echter ook gevolgen hebben voor het bedrag dat je maximaal aan hypotheek kunt krijgen.
Stijging populariteit private lease
De afgelopen jaren is het aantal mensen met een private lease auto spectaculair gestegen, en die stijging zal naar verwachting alleen nog maar doorzetten. Uit onderzoek is namelijk gebleken dat ongeveer tien procent van de consumenten die komend jaar een nieuwe auto wil hebben, zal kiezen voor private lease. Private lease heeft dan ook diverse voordelen. Zo hoef je allereerst geen grote investering te doen bij de aanschaf van een auto. Daarnaast geeft het mensen een gerust gevoel niet bang te hoeven zijn voor grote onverwachtse uitgaven aan het onderhoud van de auto. Niet iedereen is echter goed op de hoogte van de mogelijke nadelen van private lease. Het kan bijvoorbeeld gevolgen hebben voor de maximale hypotheek die je kunt krijgen. En je wil toch niet dat je droomwoning aan je voorbij gaat, zeker nu niet met de lage hypotheekrente!
BKR registratie bij private lease
Het aangaan van een private leasecontract wordt gezien als een betalingsverplichting voor een langere periode. Daarom registeren de meeste leasemaatschappijen een dergelijk contract bij het BKR. Doordat ook andere instellingen die consumenten geld lenen dit doen, wordt voorkomen dat mensen financiële verplichtingen aangaan die ze niet kunnen nakomen. De kosten voor private lease bestaan uit twee delen, een financieel en een servicedeel voor onder andere verzekeringen, belastingen, onderhoud en reparatie. Veel leasemaatschappijen registreren alleen het financiële deel, dat 65 procent van het leasebedrag beslaat, bij het BKR.
Rekenvoorbeeld private lease en hypotheek
De registratie van een private leasecontract kan een negatief effect hebben op je maximale leenbedrag aan hypotheek. Wil je een hypotheek afsluiten, dan wordt namelijk van de maximaal toegestane maandelijkse hypotheeklasten het financiële deel van het leasebedrag afgetrokken. Om je een praktisch voorbeeld te geven van de gevolgen van private lease op je hypotheek, geven we hieronder een rekenvoorbeeld. Er wordt hierbij uitgegaan van de huidige leenregels, een hypotheeklooptijd van dertig jaar en een toetsrente van 1,75 procent.
Een getrouwd stel waarvan beide partners 25.000 euro jaarlijks verdienen, is een private leasecontract aangegaan voor vier jaar (48 maanden). Het maandelijkse leasebedrag is 340 euro. Over de gehele leasetermijn bedragen de totale kosten 48 x 340 euro = 16.320 euro. Is de private lease aangegaan met een bedrijf dat 65 procent van de kosten registreert, dan gaat het om een totaalbedrag van 10.608 euro. Willen ze een hypotheek gaan afsluiten, dan hanteren veel hypotheekverstrekker twee procent van dit bedrag (212 euro) als vaste maandelijkse kosten. Dit zorgt voor een verlaging van de maximale hypotheek van het stel van bijna 60.000 euro.
Wat kun je doen?
Wil je voorkomen dat een private lease auto een te groot negatief effect heeft op je maximale hypotheek? Informeer dan of het mogelijk is het leasebedrag (gedeeltelijk) vooruit te betalen. Als je zeker weet dat je wil gaan verhuizen, kan het ook handiger zijn een leasecontract af te sluiten met een kortere looptijd, hierdoor zijn de totale lasten lager. Er zijn ook leasemaatschappijen die geen BKR registratie doen, maar in dat geval zul je wel zelf (of met behulp van een financieel adviseur) moeten nagaan of je aan je financiële verplichtingen kunt blijven voldoen.
