Een negatieve rente op je zakelijke rekening: wat zijn de gevolgen?

Dus stel: je hebt €200.000 aan spaargeld verzameld op een zakelijke rekening van de Rabobank. Deze bank heeft als regel dat je vanaf €100.000 een percentage van 0,5 procent aan negatieve rente moet betalen. Je betaalt de Rabobank dan €1.000 voor het feit dat je je zuurverdiende geld bij hen stalt.

Hoe is dit ontstaan?

Oneerlijk? Ja – dat vinden wij eigenlijk ook wel.

Toch kunnen we de schuld niet helemaal bij de banken zelf leggen. Deze negatieve rente komt namelijk niet zomaar uit de lucht vallen. De rente is in heel Europa al jaren historisch laag. De boosdoener? De ECB: de Europese Centrale Bank.

De ECB houdt de rentes namelijk bewust laag. Het doel daarvan is ervoor zorgen dat mensen meer uitgeven. De bank hoopt zo de economie aan te jagen en de inflatie te bevorderen.

Het gevolg hiervan is dat de banken zelf weer een negatieve rente moeten betalen wanneer ze geld willen stallen bij de ECB.

 ‘Maar dan stallen ze toch gewoon géén geld bij de ECB?’

Zo werkt het helaas niet. Het wordt anders een behoorlijk technisch verhaal, dus laten we het er maar op houden dat banken onder bepaalde omstandigheden verplicht zijn om geld bij de ECB achter te laten. Daar moeten ze de ECB voor betalen. En die kosten moeten natuurlijk óók weer ergens vandaan komen. Van jou als klant, welteverstaan. Een kwestie van een simpele doorberekening, dus.

Welke banken brengen negatieve rente in rekening?

Vrijwel alle Nederlandse banken werken met een negatieve rente. Dat doen ze vanaf een bepaald bedrag. De meestvoorkomende grens is die van €100.000. Met andere woorden: je betaalt, bij onder meer de ASN Bank, Rabobank en Van Lanschot, een negatieve rente van 0,5 procent wanneer je méér dan €100.000 aan spaargeld op je rekening hebt staan.

Banken met een iets andere aanpak zijn ABN AMRO (€150.000) en bunq (€0,03 per duizend euro vanaf €100.000).

Wat kan ik hieraan doen?

We snappen vanzelfsprekend dat je niet blij wordt van het betalen van een negatieve rente. Gelukkig zijn er manieren om deze regeling te omzeilen. Op legale wijze, natuurlijk.

Het meest voor de hand liggend is het spreiden van de geld. Voorbeeld: je hebt €500.000 op één rekening bij de ASN Bank staan. Dan kun je ervoor kiezen om dit bedrag te spreiden over zes verschillende rekeningen, zodat je op geen enkele rekening boven de grens van €100.000 uitkomt.

Dat kan op twee manieren. De meeste banken staan het toe dat je het geld verdeelt over verschillende rekeningen bij deze bank. Je opent dan gewoon zes keer een zakelijke spaarrekening bij de ASN Bank, om maar wat te noemen. De ABN AMRO is een uitzondering: zij tellen de verschillende bedragen gewoon bij elkaar op, waardoor je alsnog niet ontkomt aan een negatieve rente.

Het is ook mogelijk om het bedrag te splitsen over rekeningen van verschillende banken. Dat vereist in beginsel behoorlijk wat tijd en administratie rompslomp, maar het geeft sommige klanten ook een veiliger gevoel. Je bent dan tenslotte verzekerd van je geld wanneer de bank omkiepert. Kleine kans dat dat gebeurt, maar toch.

Tot slot is het ook mogelijk om je geld gewoon uit te geven. Beleggen kan dan een geschikte optie zijn.