Winkelmand

Geen producten in de winkelwagen.

BMKB (Borgstelling MKB kredieten) alternatief gezocht? Factoring via Svea biedt soepelere voorwaarden

Laatst bijgewerkt: 13-08-2023 14:00:12

Persbericht - BMKB-G vergroot de toegang tot een lening voor verduurzaming. Maar ziet de bank risico's? Grote kans dat zij je alsnog afwijst. Gelukkig is factoring een toegankelijk alternatief.

Om het bedrijfsleven te ondersteunen tijdens de Coronacrisis heeft het kabinet de BMKB-regeling (Borgstelling MKB Kredieten) tijdelijk verruimd. Op 16 maart ging daarom de BMKB-C regeling van start. Hiermee geeft het ministerie van Economische zaken en Klimaat extra staatsgarantie af aan de financier die de lening wil verstrekken. De BMKB-C regeling vergroot het onderpand en daarmee de financierbaarheid van bedrijven. Op deze manier biedt de overheid een helpende hand aan ondernemers met liquiditeitsproblemen door de lockdown.

Maar dan moet je wel voor BMKB-C in aanmerking komen. Dat blijkt in de praktijk lastig! Want de BMKB-C regeling vraag je aan bij de bank, maar ook voor haar zijn de risico’s nu groter. Zij vraagt daarom veel informatie op en geeft een kritisch oordeel over de financiële conditie van je bedrijf. Met lange wachttijden en vele teleurstellingen tot gevolg. Gelukkig kan factoring via Svea een toegankelijk, flexibel & snel alternatief zijn. Daarmee financier je jouw bedrijf eenvoudig met je facturen! Zo zetten wij niet jouw kredietwaardigheid, maar die van jouw opdrachtgevers voorop. En hanteren we minimale voorwaarden. Zo ben je al binnen 48 uur klant. Hiermee verbeter je jouw cashflow direct aanzienlijk. Hoe? Lees snel verder.

BMKB-regeling verruimd tijdens Corona (BMKB-C)

Allereerst leggen we graag uit wat de verruiming borgstelling MKB-krediet, oftewel de BMKB-regeling inhoudt. Deze regeling is als volgt versoepeld en ziet er nu zo uit:

  • Het totale garantiebudget is verhoogd van 765 miljoen euro naar 1.5 miljard euro.
  • Het maximum op te nemen leenbedrag is verhoogd van 1 miljoen naar 1.5 miljoen euro.
  • In plaats van 50% valt nu 75% van het krediet onder BMKB-krediet bij een kredietbehoefte tot 266.667 euro. Is het gedrag hoger? Dan valt 50% van de kredietverstrekking hieronder.
  • Borgstelling van de overheid bestaat uit 90% van bovenstaand percentage.
  • De maximale looptijd is met BMKB-C uitgebreid van 2 naar 4 jaar.
  • De provisie was 3,9%, maar is verlaagd naar:
    • 2% bij een looptijd van 1 t/m 8 kwartalen.
    • 3% bij een looptijd van 9 t/m 16 kwartalen.
  • Ook non-bancaire financiers kunnen zich aansluiten om te financieren met de BMKB-C regeling.

Voorwaarden BMKB-C regeling

Wil jij BMKB aanvragen? Om in aanmerking te komen voor de BMKB-C regeling zijn de volgende voorwaarden van toepassing:

  1. Je bent MKB’er of ZZP’er (ook VOF’s, eenmanszaken en maatschappen komen in aanmerking).
  2. Je bedrijf heeft maximaal 250 medewerkers (fte).
  3. Je bedrijf heeft een jaaromzet tot 50 miljoen euro of een balanstotaal tot 43 miljoen euro.
  4. Je bedrijf bestaat langer dan 3 jaar.
  5. Je bedrijfsactiviteiten vinden hoofdzakelijk plaats in Nederland, Bonaire, St. Eustatius of Saba.

De volgende bedrijfssectoren zijn uitgesloten voor de BMKB-C regeling: grootbedrijf, natuurlijke personen, landbouw, visserij, publieke gezondheidzorg, bedrijven in de financiële sector en vastgoed. Deze sectoren hebben hun eigen ondersteunende instanties/regelingen.

Bovendien ben je verplicht om aanvullende financiële informatie over jouw bedrijf bij de bank aan te leveren. Want voldoe je aan bovenstaande BMKB-voorwaarden, maar ziet de bank een te groot risico in jouw bedrijf? Dan zal zij alsnog geen krediet verstrekken. Daarbij wil de bank BMKB-C alleen toekennen als je zelf al de nodige maatregelen hebt getroffen. Denk hierbij aan: kostenverlaging, het uitstelling van investeringen & de inzet van pensioenregelingen. Wil je het BMKB-C dus aanvragen? Dan dien je bovendien de volgende aantoonbare bewijzen bij de bank aan te leveren:

  1. Een goede liquiditeitsprognose (beginsaldo + inkomsten – uitgaven). Neem hierin ook de maatregelen op die je zelf al hebt getroffen.
  2. Resultaten & cijfers, waaruit blijkt dat de onderneming voor de crisis ruim kredietwaardig was. Zodat de staat er vertrouwen in heeft dat je de schuld die je aangaat na de crisis kunt aflossen.
  3. Een positieve risicoinschatting voor de bank. Bereken wat de hoogte is van het krediet, over welk bedrag de bank staatgarantie krijgt en over welk bedrag zij zelf risico loopt.

De BMKB-C regeling kent dus nog behoorlijk veel voorwaarden. Wat lange wachttijden tot gevolg heeft. En loopt je bedrijf ook maar enigszins een financieel risico? Dan is het nog maar de vraag of je überhaupt wel voor de verruiming borgstelling mkb-kredieten in aanmerking komt.

Afgewezen voor BMKB-C? Factoring via Svea als flexibel alternatief

Maar gelukkig is er een toegankelijk, flexibel & snel alternatief voor de BMKB-C regeling. Factoring via Svea: de non-bancaire financieringsvorm op basis van je debiteuren. Met factoring verkoop je als ondernemer je facturen gelijk na levering van jouw product of dienst aan een factoringmaatschappij. Vervolgens ontvang je direct je geld en wacht het factoringbedrijf de betaling van jouw klant af. Zo financier jij jouw bedrijf eenvoudig met je facturen. Wat de voordelen hiervan zijn? Die zetten we graag voor je op een rij:

  1. Factoring via Svea verbetert je liquiditeit, bespaart je tijd & geeft je zekerheid.
    Zo voorziet factoring in dezelfde behoefte als de BMKB-C regeling of eigenlijk in nog wel meer dan dat! Want je profiteert van een 3-in-1 financiering op maat:- Directe betaling
    Dien je je facturen op werkdagen voor 12.00 uur bij ons in? Dan betalen wij het geld hiervan dezelfde werkdag aan je uit. Deze geldsom bestaat uit 100% van het factuurbedrag min onze factoring kosten.- Overname debiteurenbeheer
    Wij verzorgen het beheer van jouw debiteuren, zodat jij tijd en kosten bespaart.

    – Géén kredietrisico – 100% verzekerd
    Geen zorgen als jouw klant ons niet betaalt of failliet gaat, dit is ons risico.

  2. Wij hebben korte lijntjes, daardoor kan je al binnen 48 uur starten. 
    Vraag je de BMKB-C regeling aan? Dan zitten daar lange verwerkingstijden aan verbonden. Gelukkig is het aanvraagproces voor factoring via Svea daarentegen kort en eenvoudig. Zo kan je al binnen 48 uur na het eerste contact facturen bij ons indienen.
  3. Onze factoringvoorwaarden zijn soepel. Zo vormt de kredietwaardigheid van jouw klant de basis binnen ons acceptatiebeleid.
    In tegenstelling tot banken, gelden bij ons géén complexe contracten, minimale omzeteisen en langlopende verplichtingen. Zo maken wij ondernemen mogelijk voor ZZP’ers en MKB’ers met een omzet tot 15 miljoen euro. Je voldoet al aan onze voorwaarden als het gaat om:– Nieuwe zakelijke facturen
    Svea koopt nieuwe, nog niet aan de debiteur verzonden b2b-facturen. Nog openstaande of vervallen facturen kopen we in principe niet, want wij zijn géén incassobureau.– Voor afgeronde prestaties
    We accepteren facturen voor goederen of diensten die al zijn geleverd.

    – Op kredietwaardige debiteuren
    Bij de acceptatie staat de kredietwaardigheid van je debiteur in plaats van jouw bedrijf voorop. Dit bepalen we met een kredietwaardigheidsonderzoek. Aan de hand daarvan geven wij bovendien een kredietlimiet af voor elke geaccepteerde debiteur.

    – Gevestigd in onderstaande landen
    Nederland, België, Luxemburg, Finland, Zweden, Noorwegen, Duitsland, Zwitserland, Oostenrijk, het Verenigd Koninkrijk of Denemarken.

    En past jouw opdracht net niet binnen deze voorwaarden? Onze dienstverlening is flexibel en we zijn altijd bereid samen te zoeken naar mogelijkheden en oplossingen.

  4. Je financiert je bedrijf met je eigen facturen zonder lening.
    Factoring is geen zakelijke lening, waarbij je een krediet ontvangt. In plaats daarvan worden jouw facturen met factoring voorgefinancierd. Want verkoop je je facturen aan een factormaatschappij als Svea? Dan krijg je ze direct uitbetaald, ruim voordat jouw klant het bedrag overmaakt. Op die manier financier je je bedrijf met je eigen facturen én heb je direct je geld in kas. Een groot voordeel hiervan is dat je géén schuld opbouwt. Daardoor kan je later alsnog besluiten om naast factoring een lening af te sluiten bij de bank. Zo kan je eenvoudig verschillende financieringsvormen combineren door stapelfinanciering toe te passen.
  5. Factoring biedt daarmee uitkomst voor:– Starters: vliegend starten dankzij directe toegang tot werkkapitaal.- Groeiers: investeren & groeien door meteen geld vrij te maken uit facturen.

    – Detacheerders & uitzenders: flexibele salarisbetalingen dankzij een constante cashflow.

    – Groothandels & producenten: financiële ruimte voor grote inkoopvolumes & inkoopvoordelen.

    – Ondernemers met veel debiteuren: focussen op de core business door tijd & kosten te besparen.

    – Seizoensgebonden ondernemers: direct geld in kas na rustige periodes.

Factoring in plaats van BMKB-C: vraag een gratis & vrijblijvende offerte aan!

Wil je meer weten over onze dienst? Denk je dat factoring een veel sneller & flexibeler alternatief is voor jou? Of ben je afgewezen voor een BMKB-C krediet? Vraag dan een gratis & vrijblijvende offerte aan. Of neem contact met ons op voor meer informatie. We helpen je graag!