Capilex

Capilex is een financieringsbedrijf van ondernemer Lex Gielen. Het bedrijf is gevestigd in Vught en maakt onderdeel uit van de Gielen Group, een aantal bedrijven die opereren op het snijvlak van financiële dienstverlening en technologie. Aan het hoofd van de Gielen Group staat fintech-ondernemer Lex Gielen.

Alternatieve financiering

Capilex verstrekt hypothecair gedekte leningen aan bedrijven die op korte termijn kapitaal nodig hebben om te kunnen investeren hun onderneming. Om deze bedrijven snel van dienst te zijn heeft Capilex alle processen volledig geautomatiseerd. Dit maakt het mogelijk om de gehele cyclus, van aanvraag tot uitbetaling, in een aantal dagen te doorlopen. Een procedure die bij een bank doorgaans een aantal weken tot maanden in beslag neemt. Omdat het sinds de kredietcrisis, en meer recent de coronacrisis, voor het mkb over de hele linie lastiger is geworden om een bedrijfslening af te sluiten, is er een groeiende vraag naar andere manieren van financiering. Bij Capilex kunnen ondernemers de overwaarde op hun vastgoed, privé of zakelijk, als onderpand voor een lening inzetten. Een manier van financiering die niet alleen interessant is voor ondernemers.

Investeren

Investeerders kunnen bij Capilex namelijk obligaties kopen waarbij de investering hypothecair gezekerd is. Er kan deelgenomen worden vanaf 100.000 euro en er is een minimale looptijd van 3 jaar, het ingelegde bedrag wordt verspreid over verschillende hypothecaire leningen om risico’s zoveel mogelijk te beperken. Voor deze spreiding heeft Capilex software ontworpen, programma’s die er op gericht zijn om winst zo veel mogelijk te optimaliseren en risico’s zo ver mogelijk te minimaliseren. Ook kunnen investeerders in een speciaal daarvoor ontworpen online omgeving zien in welke bedrijven wordt geïnvesteerd en welke zekerheden Capilex daarbij heeft bedongen.

Lex Gielen

Het ontwikkelen van dit soort innovatieve software heeft CEO van Capilex Lex Gielen al vroeg onder de knie. Hij is nog maar net van de middelbare school af als Gielen zijn eerste bedrijf opricht. Hij geeft advies aan ondernemingen die kredietbehoeftig zijn. In 2013 volgt  een factoringbedrijf dat draait op speciaal door hem ontwikkelde softwaresystemen. Deze software blijkt ook interessant voor andere bedrijven en zo ontstaat er een nieuwe onderneming: Paylex. De software van Paylex biedt bedrijven wereldwijd inzicht in de kredietwaardigheid van meer dan 300 miljoen bedrijven. De gemene deler van de softwaresystemen die Lex Gielen door de jaren heen ontwikkelt is dat ze financiële processen vereenvoudigen en bedrijfsfinanciering toegankelijker maken. Daarbij speelt op dit moment AI een steeds grotere rol.

AI

Door het gebruik van AI in combinatie met financiële algoritmes en verzamelde data, kunnen ondernemers namelijk eenvoudig een lening aanvragen. Na het beantwoorden van een aantal gerichte vragen ontvangt de aanvrager binnen 24 uur een eerste financieel voorstel. Maar het is vooral de automatisering van de volgende fase waarmee Capilex zich onderscheidt van traditionele banken. Door diepgaande integratie van AI en data is het namelijk mogelijk dat al binnen vijf dagen een bedrag tot maximaal 200.000 euro op de rekening van een ondernemer wordt bijgeschreven. Deze snelheid van handelen is voor traditionele partijen haast onmogelijk en deze kloof dreigt alleen maar groter te worden. Om ook in de toekomst te kunnen blijven voldoen aan de vraag van bedrijven naar snelheid en gemak is er steeds geavanceerdere software nodig.