Grip houden
Ondernemers weten als geen ander dat de praktijk weerbarstiger kan zijn dan de theorie. Je hebt de cijfers op een rijtje gezet, de kosten in kaart gebracht en je omzet geprognosticeerd. Je groeit en investeert intussen flink om die groei te ondersteunen. Maar wat als die investeringen niet het beoogde rendement opleveren en je tijdelijk te maken krijgt met een liquiditeitstekort?
Het is een scenario waar menig ondernemer wakker van kan liggen. Want hoewel een incidenteel tekort nog wel te overbruggen is, kan een structureel probleem de continuïteit van je bedrijf bedreigen. Het is daarom cruciaal om grip te houden op je toekomstige liquiditeit. Zeker als je te maken hebt met snelle groei, seizoensinvloeden, hoge investeringen of zwaar weer. Een liquiditeitsprognose kan je daarbij helpen. Met deze prognose krijg je inzicht in de toekomstige cashflow van je bedrijf en kun je tijdig bijsturen als dat nodig is.
‘Het past bij iedere ondernemer’
Een liquiditeitsprognose is een model waarmee je het verloop van je bankrekening voor de komende periode kunt zien. Het is gebaseerd op de meest actuele financiële situatie en de meest recente inzichten voor de toekomst. Dit werd in het verleden meestal op maand- of weekbasis gepresenteerd, maar kan tegenwoordig ook in realtime. Het geeft je inzicht in de financiële ruimte die je hebt om de groei van je onderneming in goede banen te leiden.
Het is iets waar ondernemers altijd mee bezig zouden moeten zijn, stelt Doede Jong van cloudsoftwareprovider Visionplanner. ‘Te vaak wordt er pas naar een liquiditeitsprognose gekeken als het even niet goed gaat, of het krap wordt. Het past bij iedere ondernemer, groot of klein, dat je met de toekomst bezig bent en dat concreet maakt. In plaats van hypothetisch na te denken over de financiën van je onderneming.’
Bijsturen en pijnpunten managen
Voor Dennis van Schelt, Manager Finance en Control bij agri, food & industry-headhunter Nomilk2day, is de liquiditeitsprognose belangrijk voor het day-to-day overzicht. ‘Ik zie het als een grafisch overzicht om te kijken of je in de nabije toekomst genoeg geld hebt op je bankrekening om je lopende rekeningen te kunnen betalen.’
De liquiditeitsprognose wordt gebaseerd op de meest bijgestelde inzichten over je operationele bedrijfsvoering. Denk daarbij aan de omzet, kosten en investeringen. Maar ook de rente- en aflossingsverplichtingen bij de bank, die voortvloeien uit de financieringen, spelen een belangrijke rol. ‘Als je het goed doet, kun je bijsturen en van te voren pijnpunten managen. Je wilt als ondernemer niet in één keer met de rug tegen de muur komen te staan. Met dit model krijg je een helder beeld van de financiële situatie van je bedrijf.’
Boekhoudpakket als startpunt
Dat heldere beeld begint volgens Van Schelt bij een boekhoudpakket: ‘Zonder kloppende en realtime data aan de voorkant kunnen er aan de achterkant geen goede prognoses gemaakt worden.’ Terwijl Nomilk2day voorheen de volledige administratie, inclusief liquiditeitsprognoses, had uitbesteed, besloot het bedrijf enkele jaren geleden om alles inhouse te halen. Zo kwam Van Schelt met Nomilk2day terecht bij Visma | Yuki, het boekhoudplatform voor accountants en ondernemers.
Strakker op de financiën zitten
‘Ik wilde nóg strakker op de financiën zitten en advies geven, in combinatie met alle cijfers die we hebben. Als je groeit als organisatie, krijg je altijd te maken met meer kostensoorten. Een gebruiksvriendelijk boekhoudpakket, dat gebruik maakt van een cloudsysteem, zorgt voor inzicht in de financiële ruimte die een onderneming heeft om de groei in goede banen te leiden. Voor ieder bedrijf met een overzichtelijk klantenportfolio is het dé manier om financieel overzicht te houden. Of je nu een kleine of grote onderneming hebt, het beheer van je financiën blijft essentieel voor succes.’
Dat beaamt Dewi Vermeulen, Strategic Projects Director bij boekhoudsoftware-leverancier Visma | Yuki. ‘We zijn ervan overtuigd dat boekhouden slimmer, eenvoudiger én leuker kan. De boekhouding voelt vaak als een moetje, terwijl de financiële administratie een goudmijn is aan inzichten. Inzichten die daadwerkelijk iets vertellen over de groei van je onderneming, investeringen die je overweegt of de impact van specifieke projecten of afdelingen.’
‘Datakwaliteit is van levensbelang’
‘Wij helpen klanten om hun financiële data zo snel mogelijk beschikbaar te hebben’, stelt Vermeulen van Visma | Yuki. ‘Als je jouw financiële data niet op een dagelijks of wekelijks niveau beschikbaar hebt, dan is het ook heel moeilijk om daar snel op te kunnen bijsturen. Dat is een belangrijke factor in de inputkant, om zo uiteindelijk in de output te kunnen sturen op liquiditeit. Datakwaliteit is dus van levensbelang.’
Wanneer alle data in het boekhoudpakket dus klopt, kan het softwarepakket van Visionplanner de gegevens doorvoeren tot een daadwerkelijke liquiditeitsprognose. Daarin geldt echter: garbage in, garbage out, ziet De Jong. ‘De kwaliteit van de gegevens die je erin stopt is zó belangrijk. Het naast elkaar leggen van scenario’s geeft veel inzicht en ondersteunt in het maken van de juiste keuze, maar je wilt niet dat die scenario’s werken met vervuilde data.’
Van papieren afschriften naar 24/7 inzicht
In de praktijk ervaart Van Schelt met Nomilk2day iedere dag de voordelen van zijn prognoses. ‘Wij zijn ook ooit begonnen in Excel’, lacht hij. ‘Het was toen heel simpel: dit zijn de debiteuren, dit zijn mijn crediteuren, dit is mijn verwachting en dan wordt het vakantiegeld uitbetaald. Ik zie nu, terwijl wij onze groei proberen te financieren, dat we niet zonder een duidelijke prognose kunnen. Terwijl we vroeger afhankelijk waren van papieren bankafschriften, kan ik nu ’s avonds de iPad erbij pakken en heb ik alle financiële gegevens die ik maar wil. Ik heb snel mijn cijfers op orde, kan snel verkoopfacturen verwerken. Zo heb ik eigenlijk 24/7 realtime inzicht in alle belangrijke financiële gegevens.’
Ook in het verwachtingsmanagement naar aandeelhouders blijkt het onmisbaar. ‘Wij moeten soms grote bedragen voorfinancieren, omdat we met wisselende betaaltermijnen werken’, zegt Van Schelt. ‘Aandeelhouders kijken dan misschien naar een banksaldo en denken dat er voldoende geld op de rekening staat om een dividenduitkering te doen. Terwijl ik weet dat we de week erop 90 procent daarvan aan openstaande verplichtingen moeten betalen. Dan helpt een liquiditeitsprognose om dat hele verhaal inzichtelijk te maken en om erop te kunnen sturen.’
Dit artikel wordt u aangeboden door
Yuki
Meer efficiëntie, meer inzicht, en meer daadkracht. Een geautomatiseerd boekhoudpakket dat met je meedenkt. Vol slimme features, super overzichtelijk en...
Meer info
