De strijd om mobiel betalen komt op gang. Banken en creditcardmaatschappijen beheersen het betalingsverkeer, maar twee online giganten maken snel de overstap naar de echte wereld.
Google komt met mobiel betalen via Google Wallet. Samen met Mastercard en een Amerikaans telecombedrijf, een Android app waarmee betalen met de mobiel een peulenschil moet worden. Naast de software draait het bij mobiel betalen via de telefoon natuurlijk om de beveiliging: is de drager werkelijk wie hij zegt te zijn, en: kunnen de gegevens niet afgetapt worden? Daarbij komt ook de hardware te hulp: Google zet in op de NFC-chip voor beveiligde overdracht van de betaalgegevens van telefoon naar pakweg de kassa.
NFC bottleneck
Misschien is dat wel de reden waarom Google heel beheerst zijn Wallet zal uitrollen, te beginnen over de VS. Er zijn nog (te) weinig telefoons in omloop met NFC-chip. De Nederlandse marktleider in de chips, NXP, halveerde bovendien zijn verkoopverwachting deze zomer nog; het zal wel een paar jaar duren, voordat NFC in werkelijk relevante hoeveelheden telefoons zit. De banken zullen daar niet rouwig om zijn. Die hebben daardoor langer het rijk alleen in het fysieke betalingsverkeer, dat nu nog gewoon met pinpassen en baar geld wordt afgehandeld. Het geeft ze speling om een eigen variant van smartphonebetalen te verfijnen. In Nederland is daar SixPack, een consortium van grote banken en telecombedrijven, al druk mee.
PayPal
Of moet de gevestigde orde toch haast maken? “Twee jaar geleden was het betaalvolume via mobiele telefoons nog 141 miljoen dollar, dit jaar gaat het richting 3 miljard en in 2013 naar 7,5 miljard,” zegt Laura Chambers van Paypal. “Het groeit in een enorm tempo.” Nog altijd een fractie van de 30 miljard die online betaalservice Paypal nu al per kwartaal verstouwt, maar toch. Cijfers van marktonderzoeker Gartner bevestigen de trend: in 2010 maakten 141 miljoen mensen gebruik van mobiel betalen, bijna veertig procent meer dan het jaar ervoor.
Android app
Natuurlijk zijn de 100 miljoen Paypal-gebruikers ook mobiel vooral druk met betalingen aan elkaar en aan webshops, maar Paypal overbrugt snel de kloof tussen on- en offline: “Dankzij de mobiel gaat er een hele nieuwe wereld van offline transacties voor ons open,” zegt Chambers, en ze laat zien hoe makkelijk de Android app van Paypal – nog niet leverbaar in Europa – werkt. Tik, tik, tik en een vriendin krijgt een dollar op haar rekening bijgeschreven.
Handig in de kroeg; Paypal levert er zelfs een ‘split the bill’-functie bij! Maar Chambers laat ook zien, dat de Android-app uitstekend werkt met NFC: ze verstuurt met een paar klikken geld van de ene telefoon naar de andere. Probleempje ook hierbij: dit blijft nog even toekomstmuziek vanwege het gebrek aan NFC-telefoons. “Het zal nog 3 tot 5 jaar duren voordat die in voldoende mate beschikbaar zijn.”
Zonder NFC
Maar er is nog een verrassing voor de banken: ook zonder NFC durft Paypal toonbankbetalingen, dus transacties tussen consumenten en echte winkeliers, wel aan. “Wij waren al van begin af aan een veilig alternatief voor creditcardbetalingen. Op het web, en omdat het web nu overal is, zitten we ook in gameconsoles, op tv’s met internetverbinding en natuurlijk op mobiele telefoons,” zegt Sam Shrauger van Paypal. “Wij volgen de consument alleen maar in zijn behoefte: die betaalt al lang meer dan alleen spelletjes en liedjes met zijn Paypalaccount.” Het slagen van een betaalsysteem hangt niet zozeer af van de gekozen techniek, als wel van de acceptatie en beschikbaarheid – dat heeft de domme plastic creditcard wel geleerd. En daarom start Paypal binnenkort een proef met winkelketens voor toonbankbetalingen. “Reken er maar op dat er tientallen bekende merken meedoen, en dat het gaat om dagelijkse boodschappen.” Dat NFC is niet onmisbaar als het aan Paypal ligt, en Shrauger denkt dat de banken het nog moeilijk zullen krijgen met hun versie van het contactloos betalen. “Want voegt het betalen via zo’n draadloze chip nou echt veel waarde toe, vergeleken met de magneetstrip of chip? Hier in de States zijn al tientallen miljoen contactloze creditcards in omloop, en niemand gebruikt ze.”
Risico's
Op Google Wallet willen de mensen van Paypal niet inhoudelijk reageren. “Er kijken veel partijen naar mobiel betalen. Maar zeggen dat je erin stapt, en het ook werkelijk doen is een tweede,” adus Shrauger. “Bestaande betaalsystemen blijken niet zo geschikt voor de online en mobiele wereld, maar de 12 jaar ervaring die Paypal heeft bouw je ook niet zomaar na. Vergis je niet: we hebben in die tijd uitgebreide systemen ontwikkeld om alle risico’s te managen.”
Oh ja, de risico’s van betalen per smartphone. Daar kunnen de beveiligingsexperts van Trend Micro wel een boom over opzetten. Nieuwste uitvinding van de hackers: een trojan die sinds juli bankgegevens ontfutselt aan smartphones en zelfs transacties verricht, zonder dat daarvan iets in het scherm te zien is. Dat zorgt bijna voor heimwee naar klinkende munt.
Om niet in mineur te eindigen, een aardige Paypal-video over de lol van mobiel betalen:
