1. Maak rente-afspraken
Over het saldo van de rekening-courant wordt zelden rente betaald door een bank. De oplossing lijkt eenvoudig: zorg ervoor dat er niet veel geld op de rekening-courant staat. Veel bedrijven ontkomen daar echter niet aan, simpelweg vanwege de hoge omloopsnelheid van hun producten. Als het saldo op de rekening-courant gemiddeld hoger ligt dan zo’n 30.000 euro, moet het mogelijk zijn met uw bank afspraken te maken over een rentevergoeding. 1,5 tot 2 procent is daarbij haalbaar. Bij een gemiddeld saldo van 30.000 euro gaat het dan om extra rente-inkomsten van 450 tot 600 euro op jaarbasis.
2. Beperk de kosten
Wie nog gebruikmaakt van overschrijvingskaarten en met de hand ingevulde acceptgiro’s moet zich eens achter de oren krabben. Deze betaalmiddelen kosten al gauw 1 euro per overboeking. Terwijl een acceptgiro via uw telebankpakket slechts een paar cent kost. Ook met ontvangen zijn kosten te besparen. De duurste vorm van incasseren is de acceptgiro met bijlage, hiervoor betaalt u zo’n 36 cent per stuk. Acceptgiro’s zonder bijlage zijn goedkoper, ongeveer 20 cent, en een reguliere bijschrijving kost zo’n 14 cent. De goedkoopste manier om bedragen te ontvangen is via automatische incasso.
3. Betaal salarissen niet op vrijdag
Het is beter de salarissen niet op vrijdag te betalen. Betalingen op vrijdag worden pas op maandag door Interpay bijgeschreven op de rekening van de begunstigde. Als de bank van uw werknemer valuteringsdagen rekent, is het bedrag pas op dinsdag (maandag + 1 dag) daadwerkelijk op zijn rekening bijgeschreven, terwijl het al op donderdag (vrijdag – 1 valuteringsdag) van uw rekening gaat. Betaalt u op donderdag, dan heeft uw medewerker zijn salaris op zaterdag valutair bijgeschreven en heeft hij op tijd zijn geld.
4. Besteed uit
U bent geen ondernemer geworden omdat u zo van hoofdrekenen houdt. Leg het debiteurenbeheer buiten het bedrijf. Bij een incassobureau of advocaat kunt u vorderingen in alle stadia onderbrengen. U kunt het gehele invorderingstraject en zelfs de facturering uitbesteden, of alleen de probleemgevallen.
Met factoring gaat u verder. In dat geval verpandt u uw vorderingen aan een factormaatschappij, die aan u direct 80 tot 90 procent van de vordering vooruitbetaalt. De voordelen zijn duidelijk: u hoeft niet langer uw debiteuren voor te financieren en hebt direct beschikking over uw geld.
5. Licht uw klanten door
Bij nieuwe klanten is het verstandig te controleren of deze een risico vormen. Ook bestaande klanten moet u in de gaten houden, zeker als het betaalbedrag ineens ten nadele verandert. Bij de Kamer van Koophandel kunt u jaarrekeningen, BV-structuren, de datum van oprichting en het aantal medewerkers opvragen. Informatieleverancier Graydon levert kernrapporten met onder meer een kredietadvies, een betalingswaardering en eerdere financiële calamiteiten. Bij het Centraal Insolventieregister kunt u controleren of uw potentiële klant betrokken is bij een faillissement, surséance van betaling of schuldsanering.
6. Maak een begroting
Een cash forecast laat zien of er voldoende liquide middelen zijn om aan alle verplichtingen te voldoen. Door het maken van een begroting ziet u of er een overschot of tekort aan liquide middelen ontstaat en daarop kunt u inspelen. Op ‘gevoel’ kunt u denken volgende maand wel 50.000 euro te kunnen missen, maar uit de begroting kan zomaar blijken dat het verstandiger is een aankoop uit te stellen, extra krediet aan te trekken of te kiezen voor een goedkoper alternatief omdat 50.000 euro het gehele jaar niet voorhanden zal zijn. Daarnaast is een cash forecast onmisbaar als u met de bank onderhandelt over het herzien van de financiering van uw bedrijfsactiviteiten.
7. Achter de vodden zitten!
Na jarenlang het debiteurenbeheer op z’n beloop te laten, zit ondernemer Marcel Sporen zijn afnemers voortaan flink achter de vodden. In plaats van na 60 dagen, betalen zijn klanten nu gemiddeld na 35 dagen. Sporen factureert jaarlijks voor 2 miljoen euro op rekening. In de oude situatie bedroeg de gemiddelde debiteurenstand 60 / 365 x 2.000.000 = 328.757 euro. Dit geld leent hij feitelijk gratis uit aan zijn afnemers. Op een spaarrekening zou hij hier 2,75% op ontvangen, ofwel 9041 euro. In de nieuwe situatie wordt zijn gemiddelde debiteurenstand verlaagd naar 35 / 365 x 2.000.000 = 191.781 euro. Hij heeft daardoor de beschikking over zo’n 137.000 euro extra. Als hij dit geld wegzet tegen 2,75% levert hem dit 3767 euro op.
