In Bangladesh is het ‘blotevoetenbankieren’ uitgevonden: ook de allerarmsten op aarde kregen via microkrediet toegang tot leningen. Microkrediet is het afgelopen decennium uitgegroeid tot een behoorlijke hype, met niemand minder dan onze koningin Máxima als ambassadrice. Niet dat Nederlandse mkb’ers aan de bedelstaf zijn geraakt, maar ook zij kunnen sinds een paar jaar microkrediet aanvragen.
Wat is het?
Microkrediet vind haar oorsprong in Bangladesh, waar Muhamad Yunus een systeem bedacht om de allerarmsten leningen te verstrekken waarmee zij de kans kregen een zelfstandig bestaan op te bouwen. Koningin Maxima heeft er aan bijgedragen dat microkrediet in Nederland inmiddels veel bekendheid geniet. Inmiddels spreekt men over Inclusive Finance: het gaat altijd om een combinatie van lening en begeleiding. Microkrediet in Nederland is op dezelfde principes gestoeld, maar aangepast aan de lokale eisen van kleinere ondernemingen.
Wat kun je ermee?
Microkrediet kan een oplossing zijn voor ondernemers die nog niet kunnen voldoen aan de gebruikelijk acceptatiecriteria (cashflow, onderpand) van reguliere banken of extra ondersteuning nodig hebben om hun ondernemersplannen te laten slagen. Een bank zal een kleine lening al snel niet rendabel vinden en schat het risico soms te hoog in. Als startende ondernemer kan je in Nederland een microkrediet aanvragen, bij de stichting Qredits Microfinanciering Nederland, een initiatief van EZ en de grote banken.
Wie is de aanbieder?
Qredits voert inmiddels vijf jaar de landelijke microkredietregeling uit. Met geld van een reeks banken en verzekeraars beschikt Qredits inmiddels over 121 miljoen euro, uit te zetten als microkredieten van maximaal 50.000 euro en MKB-kredieten tot 150.000 euro. Wat betreft de begeleiding onderscheidt Qredits zich van de reguliere banken. Waar de bank doorgaans alleen optreedt als geldverstrekker, biedt Qredits een compleet coachingtraject en kan men al dan niet begeleiding krijgen. Het ondernemingsplan staat hierbij centraal.
Het Gelders Microkrediet wordt momenteel in elkaar gesleuteld en loopt ook via Qredits, maar dankzij een borgstelling van de provincie kunnen starters die zich laten begeleiden door het programma IkStartSmart in aanmerking komen voor een scherper rentetarief. In de vergadering van 23 april moeten Provinciale Staten zich uitspreken over het Statenvoorstel over het Gelders Microkrediet.
Wat zijn de risico’s en kosten?
Qredits verstrekt leningen met een looptijd van 1 tot maximaal 10 jaar, de rente hangt af van de risico-opslag van maximaal 1 % die je onderneming krijgt bovenop de basisrente van 9,75 %. Aan afsluitkosten ben je 275 euro tot maximaal 825 euro kwijt. Qredits let ook goed op de persoon van de ondernemer en de kwaliteit van de plannen en wijst overigens 75 % van de aanvragen af. Een onderpand is niet noodzakelijk, maar wel gewenst.
Ook moet je aan verschillende voorwaarden voldoen: je moet minimaal 18 zijn, je onderneming moet actief zijn in de Nederlandse markt en ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel en maximaal 5 werknemers in dienst hebben. De ondernemer/aandeelhouder moet altijd persoonlijk tekenen voor het totaal geleende bedrag. Dat betekent dat je aansprakelijk bent als je de lening niet kunt terugbetalen.
Een leuk beeld van de ondernemers die klant zijn bij Qredits biedt het Klantenboek van de stichting.
