Ikbenfrits wil door de complexe hypotheekmarkt slim te automatiseren de grootste hypotheekadviseur van Nederland worden. Na 2,5 jaar nagenoeg zonder extern kapitaal is het nu tijd om op te schalen.
Voor extra groeikapitaal tekende de startup een term sheet met de Nederlandse fintech-investeerder Finch Capital (eerder: Orange Growth), het fonds dat ex-McKinsey’ers Radboud Vlaar en Reinier Musters eind 2013 lanceerden. Behalve geld is Finch Capital vooral een bron van kennis en netwerk, zegt medeoprichter van Ikbenfrits Michiel Lensink (foto rechts). “We hadden aan een half woord genoeg. Er is geen gebrek aan geld in de markt, maar je wil graag een partij die kan meeschakelen.”
Cijferaars
De oprichters van Ikbenfrits zien zichzelf als outsiders in een markt “die van ducttape en tie wrap aan elkaar hangt”, zoals Lensink het zegt. Het verstrekken van hypotheken is een verouderd proces, waar op automatiseringsgebied nog veel winst te behalen valt, is de insteek. Die uitdaging loont de moeite: de Nederlandse hypotheekmarkt is de op een na grootste van Europa.
Lensink en medeoprichters Joost Schulze en Thomas de Leeuw komen niet uit de financiële wereld. Zij haalden hun diploma’s in respectievelijk natuurkunde, industrieel ontwerp en werktuigbouwkunde. Lensink: “Dat maakt ons ‘cijferaars’, maar ook bereid om op basis van data bepaalde aannames aan te kaarten.” Vooral Schulze en De Leeuw experimenteren er bij Ikbenfrits op los met AI, machine learning en beeldherkenning. Lensink is daarnaast entrepreneur in residence bij startup-incubator Yes!Delft.
Ikbenfrits verdient per hypotheekadvies 1500 euro. Hoeveel omzet daarmee tot nu toe werd geboekt, wil Lensink niet onthullen. Wel dat er tot nu toe via zijn dienst voor “meer dan 150 miljoen euro” aan hypotheken werden afgesloten.
Oversluiten
De startup toonde zich al een, zoals Lensink het noemt, “luis in de pels van banken”. De startup berekende dat vergoedingen voor het oversluiten van hypotheken te hoog waren, wat behalve een item in Tros Radar leidde tot Kamervragen door PvdA’er Henk Nijboer.
Maar de relatie met de banken is dubbel, erkent Lensink. “Voor hun zijn we een distributiekanaal, maar we proberen wel de kant van de klant te kiezen. Omdat we veel data hebben kunnen we dat transparant maken. We gaan met open vizier naar banken toe, en zeggen: ‘Dit is wat we ontdekt hebben, en wat vinden jullie’”
Een deel van de hypotheekomzet van banken kwam volgens Lensink tot nu toe uit een gebrek aan transparantie. “Maar banken realiseren zich nu dat die markt hard aan het veranderen is. Ze zijn over het algemeen wel bereid het gesprek aan te gaan.”
Gefragmenteerd
De dienst probeert een gefragmenteerde markt te veroveren: banken, grote hypotheekketens en “de adviseur op de hoek” hebben alle ongeveer 30 procent in handen. Ikbenfrits richt zich vooral op de laatste twee spelers. “Wij kunnen veel efficiënter lastigere dossiers aan”, zegt Lensink. ”Een hypotheekadviseur op de hoek ziet bijvoorbeeld hooguit een paar zzp’ers per maand, wij tientallen. Daardoor kunnen wij in hoge mate automatiseren. Gevestigde partijen zijn daarin veel langzamer.”
Dat lijkt het veroveren van marktaandeel relatief makkelijk te maken, maar Ikbenfrits neemt het op tegen een paar machtige speles met grote marketingbudgetten. Lensink: “Het is bepaald geen blue ocean, zogezegd, het is echt het hol van de leeuw. Maar dat maakt het spannend.”
Negatieve NPS-score
Waar zijn startup ondertussen van hoopt te profiteren is het gebrek aan vertrouwen in hypotheekadviseurs, die volgens Lensink een negatieve NPS-score hebben. (Ikbenfrits claimt een NPS-score van meer dan 50 procent)
Stiekem was het oorspronkelijke businessplan van Ikbenfrits juist om een toeleverancier te worden van hypotheekadviseurs. “Maar daar zijn we vanaf gestapt. We merken dat het niveau van advies niet altijd even geweldig is.”
